Hvad er et prioritetslån?
Et pantelån er en pantelån mod fast ejendom, der ydes af en enkeltperson eller virksomhed i bytte for et lån. Fast ejendom er sikkerhed eller sikkerhed, der er pantsat for at sikre tilbagebetaling af lånet. Låntager kaldes pantsætter. Långiveren, der har modtaget en sikret interesse i fast ejendom, kaldes panthaver.
Prioritetsmanden betragtes som ejeren af ejendommen og kan udøve disse rettigheder og fortjeneste fra ejendommen, så længe han fortsætter med at foretage sine pantebetalinger. I modsætning til en lejer kan han male ejendommen, lease den ud, ændre anlægsarkitekturen eller foretage opgraderinger uden at få tilladelse fra långiveren. Enhver leje, han modtager, er hans, og långiveren har ikke ret til at forbyde lejekontrakt, der er til et lovligt formål.
I USA er pantegiveren også beskyttet mod fortrydelse af interferens fra panthaveren. Panthaveren har ikke ret til at komme ind i ejendommen uden samtykke fra ejeren, så længe ejendommen ikke er afskærmning. Derudover kan en prioritetsaftale ikke indeholde en klausul, der giver panthaveren ret til at købe ejendommen. Det kan ikke kræves, at pantegiveren køber andre genstande eller udøver nogen anden forretning med långiveren som en betingelse for pantelånet. For eksempel kan en bank ikke kræve, at en låntager holder konti hos deres institution til gengæld for pantelånet.
Det primære ansvar, som prioritetsmanden har, er at tilbagebetale lånet i henhold til betingelserne i lånedokumentet. En prioritetsgiver har ret til at betale sit lån tidligt, til tiden eller for sent, så længe et afskærmningssalg ikke har fundet sted. Selvom nogle lån kan omfatte en tidlig betalingsstraf, hvis lånet betales inden et minimum af tid, annulleres enhver kontrakt, der forhindrer tidlig betaling. Et sent gebyr kræves normalt, hvis betaling ikke modtages inden for et bestemt antal dage efter forfaldsdagen.
De fleste pantekontrakter kræver også, at pantegiveren opretholder forsikring på ejendommen, hvis den indeholder en bygning af en eller anden art. Prioritetsmanden forventes også at betale ejendomsskatter rettidigt. Manglende betaling af skatter kan resultere i et skattesalg af ejendommen, og i denne situation ville långiveren miste sikkerheden for lånet. For at sikre, at disse forpligtelser betales rettidigt, kræver de fleste långivere låntagere at medtage en del af disse beløb til hver betaling. Pengene opbevares på en ikke-rentebærende konto, kaldet en escrow-konto, og udbetales derefter på forfaldsdagen af långiveren.
Hvis prioritetsgælden ikke betaler sine fulde betalinger, går ejendommen som standard. I USA er en långiver forpligtet til at sende en meddelelse om misligholdelse til låntageren, før han overtager ejendommen. Denne meddelelse skal angive, hvor langt bagefter pantsætteren er på hans betalinger, og det samlede beløb og de juridiske gebyrer, der kræves for at kurere misligholdelsen. Fristen for hærdning af standard skal også tydeligt angives. Da tvangsauktioner generelt resulterer i et tab for långiveren, er de fleste institutioner villige til at samarbejde med en låntager for at bringe et løbende lån.
De fleste mennesker har ikke råd til at købe fast ejendom med kontanter. I dette tilfælde er et realkreditlån en bæredygtig mulighed. Der er imidlertid mange typer og lånebetingelser, så det er godt at shoppe for det pantelån, der bedst passer til den enkeltes økonomiske situation.