Wat is een omgekeerde hypotheek?
Een omgekeerde hypotheek is een term die wordt gebruikt om de toegang tot het eigen vermogen in uw huis voor contant geld te beschrijven. Het is een financiële tool die beschikbaar is voor senioren in de VS, Canada en Europa. Dit type hypotheekkwalificatieregels is gebaseerd op de leeftijd van de huiseigenaar en neemt de volledige eigendom van het onroerend goed over.
Eigen vermogen is het verschil tussen de marktwaarde van een onroerend goed en het verschuldigde bedrag. Dit eigen vermogen wordt meestal gerealiseerd wanneer het onroerend goed wordt verkocht en de fondsen worden verspreid. Alleen op dit moment hebt u toegang tot de contante waarde van het eigen vermogen in uw huis.
Een reguliere hypotheek is een financieel schuldinstrument dat door financiële instellingen wordt gebruikt om een lening voor een lange periode te beschrijven, op basis van de huidige waarde van een actief of onroerend goed, zoals een huis of cottage. Zodra de hypotheek is afgelost, bezitten de huiseigenaren de eigendom van hun eigendom
De omgekeerde hypotheek geeft de huiseigenaar toegang tot het eigen vermogen in zijn huis terwijl hij er nog steeds woont, zonder maandelijkse hypotheekbetaling. De hypotheekbetaling wordt uitgesteld totdat de eigenaar sterft, het onroerend goed is verkocht of de eigenaar verhuist. Het verschuldigde bedrag wordt in mindering gebracht op de verkoop van het huis, voordat het aan het landgoed wordt betaald.
Een omgekeerde hypotheek is aan te raden voor mensen die met pensioen zijn of behoefte hebben aan extra kasstromen om hun kosten van levensonderhoud te dekken, maar geen middelen hebben om inkomsten te genereren. Om in aanmerking te komen voor een omgekeerde hypotheek, moet aan bepaalde criteria worden voldaan. De minimumleeftijd van de eigenaar van het onroerend goed moet 61 zijn in de VS, 60 in Canada, 50 in Europa en geen andere hypotheek op het onroerend goed hebben.
Er zijn strikte wetten die betrekking hebben op omgekeerde hypotheken, om te voorkomen dat senioren worden misleid om toegang te krijgen tot het volledige eigen vermogen in hun huis en vervolgens worden gedwongen te verhuizen. Een omgekeerde hypotheek mag niet voor meer dan 40% van het eigen vermogen in huis zijn.
De betaling wordt gedaan aan de persoon die in het huis woont en het huis is onderworpen aan inspecties om ervoor te zorgen dat het in goede staat is. Verzekeringen en onroerendgoedbelasting moeten actueel zijn. Vervallen kunnen de overeenkomst schenden en ertoe leiden dat de bank de hypotheek inschakelt.
Praat met de begunstigden van uw wil wanneer u denkt aan een omgekeerde hypotheek. Het bedrag van hun erfenis wordt verminderd met het bedrag dat aan de bank verschuldigd is voor de hypotheekbetalingen, evenals het bedrag dat van de woning is afgetrokken.
Ze kunnen mogelijk andere financiële regelingen bieden die een gunstiger rentevoet of fiscale behandeling hebben. Andere opties zijn een intra-familiale lening of lease-back; waarbij het onroerend goed binnen de directe familie wordt "verkocht" en de opbrengst de nodige middelen oplevert.
Als u denkt aan een omgekeerde hypotheek, vraag dan naar eventuele extra kosten. In de VS is 2% van de waarde verzekeringskosten en is er een originatiekost van 2%, die in mindering wordt gebracht op het uitbetalingsbedrag van de hypotheek. In Canada en Europa zijn er aanvraagkosten, advocaatkosten en bankkosten. Er zijn ook afsluitingskosten verbonden aan een hypotheek, waaronder het zoeken naar titels, het registreren van het onderpand, enz.
Controleer op servicekosten of kosten die zijn toegevoegd aan de omgekeerde hypotheek, inclusief maandelijkse kosten om het account te onderhouden. Een omgekeerde hypotheek heeft meestal vrij hoge kosten en servicekosten. Hoewel deze kosten uit de lening zelf kunnen worden betaald, wordt over deze extra kosten rente berekend en uitgekeerd.
De rente op een omgekeerde hypotheek moet lager zijn dan die van een conventionele hypotheek, omdat deze volledig door activa wordt gedekt, met een gegarandeerde uitbetaling. In de VS worden de fondsen afgeleid van een omgekeerde hypotheek niet beschouwd als inkomsten voor belastingdoeleinden. De rentekosten van de hypotheekbetaling kunnen echter niet worden afgetrokken totdat het huis is verkocht, wat het moment is waarop de werkelijke rentebetaling wordt berekend en afgetrokken van de waarde van het huis.