Hvad er et omvendt prioritetslån?

Et omvendt prioritetslån er et udtryk, der bruges til at beskrive adgang til egenkapitalen i dit hjem for kontanter. Det er et finansieringsværktøj til rådighed for seniorer i USA, Canada og Europa. Denne type realkreditregler er baseret på husejers alder og antager fuld ejerskab af ejendommen.

egenkapital er forskellen mellem markedsværdien af ​​en ejendom og det skyldige beløb. Denne egenkapital realiseres normalt, når ejendommen sælges, og midlerne spredes. Kun på dette tidspunkt har du adgang til kontantværdien af ​​egenkapital i dit hjem.

Et almindeligt prioritetslån er et finansielt gældsinstrument, der bruges af finansielle institutioner til at beskrive et lån over en lang periode, baseret på den aktuelle værdi af et aktiv eller ejendom, såsom et hjem eller et hytte. Når pantelånet er betalt, ejer husejere titlen til deres ejendom

Det omvendte prioritetslån giver husejeren adgang til egenkapitalen i deres hjem, mens de stadig bor i den, uden månedlig pantebetaling. PantebetalingUdsættes, indtil ejeren dør, ejendommen sælges, eller ejeren flytter. Det skyldige beløb trækkes fra salget af huset, før det udbetales til boet.

Et omvendt prioritetslån tilrådes for folk, der er pensioneret eller har brug for yderligere pengestrøm for at imødekomme deres leveomkostninger, men har ingen midler til at generere indkomst. For at kvalificere sig til et omvendt prioritetslån skal visse kriterier være opfyldt. Minimumsalderen for ejeren skal være 61 i USA, 60 i Canada, 50 i Europa og har intet andet prioritetslån på ejendommen.

Der er strenge love omkring omvendte prioritetslån, for at sikre, at ældre ikke bliver narret til at få adgang til hele egenkapitalen i deres hjem og derefter blive tvunget til at flytte ud. Et omvendt prioritetslån kan ikke være for mere end 40% af egenkapitalen i hjemmet.

Betalingen foretages til den person, der bor i hjemmet, og hjemmet er underlagt inspektionNS for at sikre, at det er i god reparation. Forsikrings- og ejendomsskatter skal være ajour. Eventuelle bortfald kan krænke aftalen og få banken til at indkalde pantelånet.

Tal med modtagerne af din vilje, når du tænker på et omvendt prioritetslån. Mængden af ​​deres arv reduceres med det beløb, der skyldes banken for pantebetalinger, samt det beløb, der trækkes fra hjemmet.

De kan muligvis give andre økonomiske arrangementer, der har en mere gunstig rente eller skattebehandling. Andre muligheder inkluderer et intra-familie lån eller leasing tilbage; hvor ejendommen "sælges" inden for den nærmeste familie, og indtægterne giver de nødvendige midler.

Når du tænker på et omvendt prioritetslån, skal du spørge om yderligere gebyrer. I USA er 2% af værdien opkrævet i forsikring, og der er et 2% oprindelsesgebyr, der trækkes fra panteudbetalingsbeløbet. I Canada og Europa er der ansøgningsgebyrer, advokatgebyrer og bankgebyrer. Der er også CLOSING -omkostninger forbundet med et prioritetslån, der inkluderer titelsøgning, registrering af pantelån osv.

Kontroller for eventuelle serviceomkostninger eller gebyrer, der føjes til det omvendte prioritetslån, inklusive månedlige gebyrer for at vedligeholde kontoen. Et omvendt prioritetslån har typisk ret høje gebyrer og serviceomkostninger. Selvom disse omkostninger kan betales ud af selve lånet, beregnes renter og udbetales på disse ekstra omkostninger.

Rentesatsen på et omvendt prioritetslån skal være mindre end et konventionelt prioritetslån, da det er fuldstændigt aktiv, der er støttet, med en garanteret udbetaling. I USA betragtes midlerne, der stammer fra et omvendt prioritetslån, ikke som indkomst til skatteformål. Imidlertid kan renteomkostningerne fra pantebetalingen ikke trækkes, før huset er solgt, hvilket er det punkt, hvor den faktiske rentebetaling beregnes og trækkes fra værdien af ​​hjemmet.