Was ist eine umgekehrte Hypothek?

Eine umgekehrte Hypothek ist ein Begriff, mit dem der Zugriff auf das Eigenkapital in Ihrem Haus für Bargeld beschrieben wird. Es ist ein Finanzinstrument, das Senioren in den USA, Kanada und Europa zur Verfügung steht. Diese Art von Hypotheken -Qualifikationsregeln basieren auf dem Alter des Hausbesitzers und übernehmen die volle Eigentum an der Immobilie.

Eigenkapital ist die Differenz zwischen dem Marktwert einer Immobilie und dem geschuldeten Betrag. Dieses Eigenkapital wird normalerweise realisiert, wenn das Eigentum verkauft wird und die Mittel verteilt sind. Nur zu diesem Zeitpunkt haben Sie Zugang zum Barwert des Eigenkapitals in Ihrem Haus.

Eine reguläre Hypothek ist ein Finanzverschuldungsinstrument, das von Finanzinstituten zur Beschreibung eines Darlehens über einen langen Zeitraum verwendet wird, der auf dem aktuellen Wert eines Vermögenswerts oder einer Immobilie wie einem Haus oder einem Haus basiert. Sobald die Hypothek bezahlt ist, besitzen die Hausbesitzer den Titel in ihrer Immobilie

Die umgekehrte Hypothek ermöglicht es dem Hausbesitzer, auf das Eigenkapital in ihrem Haus zuzugreifen, während sie noch darin leben, ohne monatliche Hypothekenzahlung. Die Hypothekenzahlungwird aufgeschoben, bis der Eigentümer stirbt, die Immobilie verkauft wird oder der Eigentümer bewegt. Der geschuldete Betrag wird vom Verkauf des Hauses abgezogen, bevor es an den Nachlass gezahlt wird.

Eine umgekehrte Hypothek ist für Menschen, die in den Ruhestand gegangen sind oder einen zusätzlichen Cashflow benötigen, um ihre Lebenshaltungskosten zu erfüllen, aber keine Möglichkeit zur Erzielung von Einnahmen benötigen. Um sich für eine umgekehrte Hypothek zu qualifizieren, müssen bestimmte Kriterien erfüllt sein. Das Mindestalter des Immobilienbesitzers muss in den USA 61 betragen, 60 in Kanada, 50 in Europa und keine andere Hypothek auf das Eigentum.

Es gibt strenge Gesetze in Bezug auf umgekehrte Hypotheken, um sicherzustellen, dass Senioren nicht dazu verleitet werden, auf das gesamte Eigenkapital in ihrem Haus zuzugreifen und dann gezwungen zu werden. Eine umgekehrte Hypothek kann nicht für mehr als 40% des Eigenkapitals im Haus sein.

Die Zahlung wird an die Person geleistet, die zu Hause lebt, und das Haus unterliegt InspectioNS, um sicherzustellen, dass es gut repariert wird. Versicherungs- und Grundsteuern müssen auf dem neuesten Stand sein. Alle Laps können gegen die Vereinbarung verstoßen und die Bank dazu veranlassen, die Hypothek anzurufen.

Sprechen Sie mit den Begünstigten Ihres Willens, wenn Sie über eine umgekehrte Hypothek nachdenken. Der Betrag ihres Erbes wird durch den der Bank für die Hypothekenzahlungen geschuldeten Betrag sowie den von der Wohnung abgezogenen Betrag reduziert.

Sie können möglicherweise andere finanzielle Vereinbarungen treffen, die einen günstigeren Zinssatz oder eine steuerlichere Behandlung haben. Weitere Optionen sind ein Intra-Familienkredit oder ein Mietvertrag zurück. Wenn die Immobilie innerhalb der unmittelbaren Familie "verkauft" wird und der Erlös die erforderlichen Mittel liefert.

Wenn Sie über eine umgekehrte Hypothek nachdenken, fragen Sie nach zusätzlichen Gebühren. In den USA wird 2% des Wertes in der Versicherung berechnet und es gibt eine Entstehungsgebühr von 2%, die von der Hypothekenzahlung abgezogen wird. In Kanada und Europa gibt es Antragsgebühren, Anwaltsgebühren und Bankgebühren. Es gibt auch CLmit einer Hypothek verbundene OS -Kosten, die Titelsuche, Registrierung des Pfandrechts usw.

umfasst

Überprüfen Sie die Servicekosten oder Gebühren, die zur umgekehrten Hypothek hinzugefügt werden, einschließlich monatlicher Gebühren zur Aufrechterhaltung des Kontos. Eine umgekehrte Hypothek hat in der Regel recht hohe Gebühren und Servicekosten. Obwohl diese Kosten aus dem Darlehen selbst herausgezahlt werden können, werden Zinsen für diese zusätzlichen Kosten berechnet und gezahlt.

Der Zinssatz für eine umgekehrte Hypothek sollte geringer sein als eine herkömmliche Hypothek, da sie vollständig umwerfend gesichert ist, mit einer garantierten Auszahlung. In den USA werden die aus einer umgekehrten Hypothek abgeleiteten Mittel für steuerliche Zwecke nicht als Einkommen angesehen. Die Zinskosten aus der Hypothekenzahlung können jedoch erst abgezogen werden, wenn das Haus verkauft wird. Dies ist der Punkt, an dem die tatsächliche Zinszahlung berechnet und vom Wert des Hauses abgezogen wird.