リバースモーゲージとは何ですか？

リバースモーゲージは、現金のためにあなたの家の株式にアクセスすることを説明するために使用される用語です。 これは、米国、カナダ、ヨーロッパの高齢者が利用できる金融ツールです。 このタイプの住宅ローン資格ルールは、住宅所有者の年齢に基づいており、不動産の完全な所有権を引き受けます。

株式とは、不動産の市場価値と未払い額との差です。 この公平性は通常、資産が売却され、資金が分散したときに実現されます。 この時点でのみ、あなたはあなたの家の株式の現金価値にアクセスできます。

通常の住宅ローンとは、住宅やコテージなどの資産や財産の現在価値に基づいて、長期にわたってローンを記述するために金融機関が使用する金融債務証書です。 住宅ローンが返済されると、住宅所有者は所有権を所有します

リバースモーゲージにより、住宅所有者は、住宅ローンを毎月支払うことなく、住宅に住んでいる間に自宅の持ち株にアクセスできます。 住宅ローンの支払いは、所有者が死亡するか、不動産が売却されるか、所有者が移動するまで延期されます。 未払い額は、不動産に支払われる前に家の売却から差し引かれます。

住宅ローンを引退するか、生活費を賄うために追加のキャッシュフローを必要としているが、収入を得る手段がない人には、リバースモーゲージをお勧めします。 リバースモーゲージの資格を得るには、特定の条件を満たす必要があります。 不動産所有者の最低年齢は、米国で61歳、カナダで60歳、ヨーロッパで50歳でなければならず、他の住宅ローンを所有してはなりません。

高齢者が自宅の資産全体にアクセスするようにだまされてから退去を余儀なくされることを防ぐため、リバースモーゲージを取り巻く厳しい法律があります。 リバースモーゲージは、住宅の持分の40％を超えることはできません。

支払いは家に住んでいる人に行われ、家は修理されていることを確認するために検査を受けます。 保険および固定資産税は最新でなければなりません。 失効は契約に違反する可能性があり、銀行が住宅ローンを呼び出すようになります。

リバースモーゲージについて考えるとき、あなたの意志の受益者と話してください。 彼らの相続の額は、住宅ローンの支払いのために銀行に支払うべき額と、家から差し引かれる額だけ減らされます。

彼らは、より有利な金利または税務上の取り扱いを有する他の財政的取り決めを提供することができるかもしれません。 その他のオプションには、家族内ローンまたはリースバックが含まれます。 資産が直接の家族内で「売却」され、収益が必要な資金を提供する場合。

リバースモーゲージについて考えるとき、追加料金について尋ねてください。 米国では、金額の2％が保険料であり、2％のオリジネーション料金があり、これは住宅ローンの支払い額から差し引かれます。 カナダとヨーロッパでは、申請料、弁護士費用、銀行手数料があります。 また、タイトルの検索、先取特権の登録など、住宅ローンに関連する閉鎖費用があります。

アカウントを維持するための月額料金を含む、リバースモーゲージに追加されるサービス費用または手数料を確認します。 リバースモーゲージには通常、非常に高い手数料とサービスコストがかかります。 これらの費用はローン自体から支払うことができますが、利子は計算され、これらの追加費用に対して支払われます。

リバース・モーゲージの利率は、支払いが保証された完全な資産担保であるため、従来のモーゲージよりも低くする必要があります。 米国では、リバースモーゲージから派生した資金は、税務上の収入とはみなされません。 しかし、住宅が売却されるまで住宅ローンの支払いからの利子費用は差し引かれません。これは、実際の利子の支払いが計算され、住宅の価値から差し引かれる時点です。