Co to jest odwrotna hipoteka?

Odwrotna hipoteka to termin używany do opisania dostępu do kapitału własnego w domu dla gotówki. Jest to narzędzie finansowe dostępne dla seniorów w USA, Kanadzie i Europie. Tego rodzaju zasady kwalifikacji hipotecznych są oparte na wieku właściciela domu i przyjmują pełną własność nieruchomości.

kapitał własny to różnica między wartością rynkową nieruchomości a należną kwotą. Ten kapitał jest zwykle realizowany, gdy nieruchomość jest sprzedawana i fundusze rozproszone. Tylko w tym momencie masz dostęp do wartości gotówkowej kapitału własnego w swoim domu.

Regularna hipoteka jest instrumentem długu finansowego wykorzystywanym przez instytucje finansowe do opisania pożyczki przez długi czas, w oparciu o bieżącą wartość aktywów lub nieruchomości, taką jak dom lub domek. Po spłaceniu kredytu hipotecznego właściciele domów posiadają tytuł do swojej nieruchomości

Odwrotna hipoteka pozwala właścicielowi domu uzyskać dostęp do kapitału własnego w domu, jednocześnie mieszkając w nim, bez miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego. Spłata kredytu hipotecznegojest odroczony, dopóki właściciel nie umrze, nieruchomość jest sprzedana lub właściciel się porusza. Kwota należna jest odliczona od sprzedaży domu, zanim zostanie on wypłacony na majątek.

Zwrócona hipoteka jest wskazana dla osób, które przeszły na emeryturę lub potrzebują dodatkowych przepływów pieniężnych, aby pokryć swoje koszty utrzymania, ale nie mają możliwości generowania dochodów. Aby zakwalifikować się do odwrotnej kredytu hipotecznego, należy spełnić pewne kryteria. Minimalny wiek właściciela nieruchomości musi wynosić 61 w USA, 60 w Kanadzie, 50 w Europie i nie mieć innego kredytu hipotecznego na nieruchomości.

Istnieją ścisłe przepisy dotyczące odwrotnych hipotek, aby zapewnić, że seniorzy nie zostaną oszukani do uzyskania dostępu do całego kapitału w ich domu, a następnie zmuszeni do wyprowadzenia się. Odwrotna hipoteka nie może dotyczyć więcej niż 40% kapitału w domu.

Płatność jest dokonywana na osobę mieszkającą w domu, a dom podlega InspektioNS, aby upewnić się, że jest w dobrej naprawie. Podatki ubezpieczenia i nieruchomości muszą być aktualne. Wszelkie upadki mogą naruszyć umowę i spowodować, że bank wezwie kredyt hipoteczny.

Porozmawiaj z beneficjentami swojej woli, myśląc o odwróconej hipotece. Kwota ich dziedziczenia jest zmniejszona o kwotę należną bankowi za spłatę kredytu hipotecznego, a także kwotę odliczoną od domu.

Mogą być w stanie przedstawić inne ustalenia finansowe, które mają bardziej korzystną stopę procentową lub leczenie podatkowe. Inne opcje obejmują pożyczkę śródrodzinową lub zwrot dzierżawy; Tam, gdzie nieruchomość jest „sprzedawana” w najbliższej rodzinie, a wpływy zapewniają niezbędne fundusze.

Myśląc o odwróconej hipotece, zapytaj o wszelkie dodatkowe opłaty. W Stanach Zjednoczonych 2% wartości jest opłaty za ubezpieczenie, a 2% opłaty za początek, które są odejmowane od kwoty wypłaty kredytu hipotecznego. W Kanadzie i Europie istnieją opłaty za zgłoszenie, opłaty za prawników i opłaty bankowe. Istnieje też ClKoszty związane z hipoteką, w tym wyszukiwania tytułu, rejestrację zastawu itp.

Sprawdź wszelkie koszty usługi lub opłaty, które są dodawane do odwrotnej kredytu hipotecznego, w tym miesięczne opłaty w celu utrzymania konta. Odwrotna hipoteka zwykle ma dość wysokie opłaty i koszty usług. Chociaż koszty te można wypłacić z samej pożyczki, odsetki są obliczane i wypłacane za te dodatkowe koszty.

Stopa procentowa od odwrotnej kredytu hipotecznego powinna być mniejsza niż konwencjonalna hipoteka, ponieważ jest całkowicie poparta aktywem, z gwarantowaną wypłatą. W Stanach Zjednoczonych środki pochodzące z odwrotnej kredytu hipotecznego nie są uważane za dochód do celów podatkowych. Jednak koszty odsetek od spłaty kredytu hipotecznego nie można odliczyć, dopóki dom nie zostanie sprzedany, co jest punktem, w którym faktyczna płatność odsetkowa zostanie obliczona i odejmowana od wartości domu.