Wat is een beveiligde notitie?

Een beveiligde notitie is een van de meest voorkomende van alle leenovereenkomsten. Met dit type contract wordt de lening ondersteund of beveiligd met een soort onderpand. In het geval dat de schuldenaar in gebreke blijft met de lening, heeft de kredietgever het recht om de controle over dat onderpand te grijpen als een manier om eventuele verliezen te compenseren die voortvloeien uit het verzuim van de schuldenaar om de uitstaande schuld te betalen. De aard van het onderpand varieert, afhankelijk van het type leningregeling, met onroerend goed, aandelen en obligaties, en soms zelfs activa zoals kunstwerken of sieraden die als acceptabel worden beschouwd.

Hypotheken zijn meestal gestructureerd als beveiligde bankbiljetten. In dit scenario gebruiken de meeste geldschieters het met de lening verworven onroerend goed als onderpand voor de nota. Gedurende de periode dat de schuldenaar maandelijkse betalingen voor de hypotheek verricht, behoudt de kredietgever een belang in dat onroerend goed. Zodra de nota volledig is betaald, ziet de kredietgever af van alle vorderingen op het onroerend goed en is de schuldenaar eigenaar van het onroerend goed zonder enige vorm van retentierecht of andere vordering op dat onroerend goed. Zolang de betalingen worden overgemaakt volgens de voorwaarden van de beveiligde nota, zal de geldschieter niet proberen de woning in beslag te nemen. Indien de betalingen niet op tijd worden gedaan, kan de kredietgever ervoor kiezen zijn recht uit te oefenen om de hypotheek in gebreke te stellen en de juridische stappen te nemen die nodig zijn om het onroerend goed dat als onderpand wordt gehouden af ​​te schermen.

Andere soorten leningen kunnen ook worden gestructureerd als een beveiligde notitie. Autoleningen vereisen vaak dat het voertuig dat wordt gekocht met de opbrengst van de lening als onderpand wordt genoemd voor de duur van die lening. Zelfs in situaties van privéleningen waarin een vriend of familielid een lening verstrekt aan een geliefde, kunnen de voorwaarden van de transactie vereisen dat de ontvanger de lening beveiligt met een pandrecht op een bepaald soort eigendom. Zolang het als onderpand aangeboden onroerend goed door de kredietgever wordt geacht gelijk te zijn aan het bedrag van de lening, en deze waarde waarschijnlijk ook zal behouden totdat de lening volledig is betaald, kan vrijwel elk type onroerend goed worden gebruikt als onderpand voor een persoonlijke beveiligde notitie.

Zoals de meeste leningsovereenkomsten, identificeert een beveiligde nota ook de voorwaarden met betrekking tot de toepassing van rente gedurende de looptijd van de lening. Vaak is de rentevoet vast, wat betekent dat dezelfde rentevoet wordt toegepast op het uitstaande saldo van de lening vanaf de begindatum tot de datum waarop de lening volledig is afgewikkeld. Andere bankbiljetten bevatten een zogenaamde variabele of variabele rentevoet, waardoor de kredietgever de rentevoet kan aanpassen als reactie op de geldende gemiddelde rentetarieven binnen de bredere economie. Er zijn ook voorbeelden van gedekte obligatieleningen die beginnen met een vaste of variabele rentevoet, maar die de debiteur de kans bieden om op specifieke punten gedurende de looptijd van de lening van rentetype te veranderen.