Hva er en sikret merknad?

En sikret seddel er en av de vanligste av alle utlånsavtaler. Med denne type kontrakter er lånet sikkerhetskopiert eller sikret med en eller annen type sikkerhet. I det tilfelle skyldneren misligholder lånet, har utlåner rett til å gripe kontrollen over sikkerheten som et middel for å motregne tap som følge av skyldnerens manglende oppgjør av utestående gjeld. Sikkerhetens art vil variere, avhengig av hvilken type låneavtale som er involvert, med eiendommer, aksjer og obligasjoner, og noen ganger til og med eiendeler som kunstverk eller smykker anses som akseptable.

Pantelån er vanligvis strukturert som sikrede notater. I dette scenariet vil de fleste långivere benytte eiendommen ervervet med lånet som sikkerhet for notatet. I løpet av den perioden som skyldneren betaler månedlige utbetalinger på pantelånet, beholder långiveren interesse i den eiendommen. Når seddelen er betalt i sin helhet, gir fra seg långiveren alle krav på fast eiendom, og skyldneren eier eiendommen uten noen form for panterett eller annet krav mot den eiendommen. Så lenge betalingene blir overført i henhold til vilkårene i den sikrede seddel, vil ikke långiveren prøve å beslaglegge eiendommen. Hvis utbetalingene ikke foretas i tide, kan utlåner velge å utøve sin rett til å erklære pantelånet som mislighold og ta de juridiske skritt som er nødvendige for å utelukke eiendommen som stilles som sikkerhet.

Andre typer lån kan også være strukturert som en sikret seddel. Billån krever ofte at kjøretøyet som er kjøpt med utbyttet av lånet blir navngitt som sikkerhet i løpet av lånets varighet. Selv i private utlånssituasjoner der en venn eller familiemedlem gir et lån til en kjær, kan betingelsene og betingelsene for transaksjonen kreve at mottakeren sikrer lånet med pant i en eller annen type eiendom. Så lenge eiendommen som tilbys som sikkerhet anses av utlåner å være lik lånebeløpet, og sannsynligvis også ha den verdien til lånet er betalt i sin helhet, kan omtrent enhver type eiendom brukes som sikkerhet på et personlig sikret notat.

I likhet med de fleste låneavtaler identifiserer en sikret note også vilkårene knyttet til bruken av renter i løpet av lånets levetid. Ofte er rentesatsen fast, noe som betyr at den samme renten blir brukt på den utestående saldoen på lånet fra begynnelsestidspunktet til den datoen hvor lånet blir oppgjort i sin helhet. Andre notater vil føre det som er kjent som en variabel eller flytende rente, slik at utlåner kan justere renten som svar på gjeldende gjennomsnittsrente i den bredere økonomien. Det er også eksempler på sikrede notelån som begynner med en fast eller variabel rente, men gir skyldneren sjansen til å bytte rentetype på bestemte punkter i løpet av lånets levetid.