Vad är en säkra anteckning?

En säker sedel är en av de vanligaste av alla utlåningsavtal. Med denna typ av kontrakt säkerhetskopieras eller säkras lånet med någon typ av säkerhet. I händelse av att gäldenären misslyckas med lånet har långivaren rätt att ta kontroll över det säkerheten som ett medel för att kompensera förluster till följd av gäldenärens misslyckande att reglera den utestående skulden. Säkerhetens art kommer att variera, beroende på vilken typ av lånearrangemang som är inblandad, med fastigheter, aktier och obligationer, och ibland till och med tillgångar som konstverk eller smycken som anses vara acceptabla.

Inteckningar är vanligtvis strukturerade som säkrade sedlar. I det här scenariot kommer de flesta långivare att använda den fastighet som förvärvats med lånet som säkerhet för sedeln. Under den tid som gäldenären betalar månatliga betalningar på inteckningen behåller långivaren en ränta i den egendomen. När sedeln har betalats i sin helhet, avstår långivaren från alla fordringar på fastigheterna, och gäldenären äger fastigheten utan någon form av pensionsrätt eller annan fordran mot den egendomen. Så länge betalningarna överförs enligt villkoren i den säkrade sedeln, kommer långivaren inte att försöka beslagta fastigheten. Om betalningarna inte görs i tid, kan långivaren välja att utöva sin rätt att förklara inteckningen i fallissemang och vidta de rättsliga åtgärder som krävs för att avskärma fastigheten som innehas som säkerhet.

Andra typer av lån kan också vara strukturerade som en säker sedel. Billån kräver ofta att fordonet som köps med lånets intäkter kallas som säkerhet under lånets löptid. Även i privata utlåningssituationer där en vän eller familjemedlem förlänger ett lån till en älskad, kan transaktionens villkor kräva att mottagaren säkerställer lånet med pant av någon typ av fastighet. Så länge den fastighet som erbjuds som säkerhet anses av långivaren vara lika med lånebeloppet, och även sannolikt kommer att hålla det värdet tills lånet har betalats i sin helhet, kan nästan alla typer av fastigheter användas som säkerhet på en personlig säkra anteckning.

Liksom de flesta låneavtal identifierar en säker not också villkoren för ränta under lånets löptid. Ofta är räntan fast, vilket innebär att samma ränta tillämpas på det utestående saldot på lånet från början till det datum då lånet regleras i sin helhet. Andra noter kommer att innehålla vad som kallas en rörlig eller rörlig ränta, vilket gör att långivaren kan justera räntan som svar på rådande genomsnittliga räntor inom den bredare ekonomin. Det finns också exempel på säkrade sedelån som börjar med en fast eller rörlig räntesats, men erbjuder gäldenären chansen att byta räntetyp på specifika punkter under lånets livstid.