Wat is een hypotheek voor het betalen van een overslag?
Een hypotheek van een overslag is een soort lening voor de aankoop van een huis met voorwaarden waarmee de kredietnemer een leningbetaling kan overslaan zonder in gebreke te blijven. De leningsvoorwaarden geven aan hoeveel betalingen de kredietnemer kan overslaan, hoe vaak hij gebruik kan maken van deze optie en onder welke voorwaarden. Hoewel de kredietgever de kredietnemer toestaat om een leningbetaling over te slaan, blijft de rente op de lening opbouwen. Het wordt toegevoegd aan het hoofdsaldo van de lening en het betalingsschema wordt opnieuw berekend om rekening te houden met de wijziging van het uitstaande leningssaldo.
De manier waarop de hypotheekindustrie in een bepaald land actief is, is meestal een weerspiegeling van het openbare beleid. In sommige landen is de hypotheekindustrie slechts licht gereguleerd. Lenders hebben de vrijheid om leningproducten te maken die aan hun eigen belangen passen en zijn niet verplicht om consumentenvriendelijke opties toe te voegen. In andere landen heeft de overheid normen vastgesteld die huiseigenaren beschermen tegen standaard en roofzuchtige kredietpraktijkS. Hypotheekverstrekkers in deze landen ontwerpen vaker leningproducten die gevoelig zijn voor de behoeften van de consument.
In bepaalde landen, zoals Canada, heeft de hypotheekindustrie een leningproduct ontworpen dat de kredietnemer een flexibiliteit geeft als hij een groot levensprobleem heeft dat van invloed is op zijn vermogen om de lening maandelijks te betalen. Met de hypotheek van de Skip-betaling kan de kredietnemer maar liefst vier betalingen overslaan. Het aantal betalingen dat kan worden overgeslagen en de omstandigheden die de optie kunnen activeren, variëren per geldschieter. Sommige geldschieters laten de kredietnemer slechts één betaling overslaan. Anderen laten de kredietnemer naar eigen goeddunken initiëren, terwijl bepaalde geldschieters het bewijs van een kwalificerende gebeurtenis nodig hebben, zoals een overlijden in het gezin, ziekte of banenverlies.
Ongeacht hoe de kredietgever het recht structureert om een betaling over te slaan, betekent niet dat de betaling overslaat niet dat de betaling is afgezien. OIn het tegendeel blijft een hypotheek van een overslag de rente van de kredietnemer in rekening brengen gedurende de periode dat er geen betaling wordt gedaan. De rente voor die periode wordt toegevoegd aan het hoofdsaldo van de lening, waardoor het totale bedrag dat de kredietnemer verschuldigd is, verhoogt. De kredietgever herroept vervolgens het maandelijkse betalings- of betalingsschema van de kredietnemer om dit extra bedrag toe te voegen.
Dit proces van het vergroten van het hoofdsaldo van een lening met overtollige rente verschuldigd uit een onvoldoende of gemiste leningbetaling wordt negatieve afschrijving genoemd. Hoewel een hypotheek van een overslag een voordeel kan zijn in tijden van nood, moet ook rekening worden gehouden met de impact van het overslaan van betalingen op het totale verschuldigde bedrag. Een lener kan uiteindelijk rente betalen over de rente die is toegevoegd aan het hoofdsaldo, wat de verschuldigde saldo van de kredietnemer aanzienlijk heeft beïnvloed en het eigen vermogen in het onroerend goed.