Co to jest kredyt hipoteczny?
hipotekę do pomijania jest rodzajem pożyczki na zakup domu z warunkami, które pozwalają pożyczkobiorcy pominąć pożyczkę bez niewykonania zobowiązania. Warunki pożyczki określają, ile płatności pożyczkobiorca może pominąć, jak często może skorzystać z tej opcji i na jakich warunkach. Chociaż pożyczkodawca zezwala pożyczkobiorcy na pominięcie płatności pożyczki, odsetki od pożyczki nadal są naliczane. Jest dodawany do głównego salda pożyczki, a harmonogram płatności jest ponownie obliczony w celu uwzględnienia zmiany zaległego salda pożyczki.
Sposób działania branży hipotecznej w danym kraju jest odzwierciedleniem polityki publicznej. W niektórych krajach przemysł hipoteczny jest tylko lekko regulowany. Pożyczkodawcy mają swobodę tworzenia produktów pożyczkowych, które odpowiadają ich własnym interesom, i nie są zobowiązani do dodawania opcji przyjaznych dla konsumentów. W innych krajach rząd ustanowił standardy, które chronią właścicieli domów przed niewykonaniem z niewydolności i drapieżnej praktyki pożyczkowejS. Pożyczkodawcy hipoteczne w tych krajach częściej projektują produkty pożyczkowe wrażliwe na potrzeby konsumentów.
W niektórych krajach, takich jak Kanada, przemysł hipoteczny zaprojektował produkt pożyczkowy, który daje pożyczkobiorcy pewną elastyczność, jeśli ma poważny problem życiowy, który wpływa na jego zdolność do spłacenia pożyczki co miesiąc. Ministerstwo opłacania pomijania umożliwia pożyczkobiorcy pominięcie aż czterech płatności. Liczba płatności, które można pominąć, oraz okoliczności, które mogą wywołać opcję, różnią się w zależności od pożyczkodawcy. Niektórzy pożyczkodawcy pozwalają pożyczkobiorcy tylko pominąć jedną płatność. Inni pozwalają pożyczkobiorcy inicjować Skip według własnego uznania, podczas gdy niektórzy pożyczkodawcy wymagają dowodu zdarzenia kwalifikującego, takiego jak śmierć w rodzinie, choroba lub utrata pracy.
Niezależnie od tego, w jaki sposób pożyczkodawca konstruuje prawo do pominięcia płatności, pominięcie płatności nie oznacza, że płatność została uchylona. OW Przeciwnie, hipotekę do pomijania nadal obciąża odsetki pożyczkobiorcy w czasie, gdy nie jest dokonywana. Odsetki za ten okres jest dodawane do głównego salda pożyczki, zwiększając całkowitą kwotę, którą należna pożyczkobiorcy. Pożyczkodawca ponownie oblicza miesięczny harmonogram płatności lub płatności pożyczkobiorcy, aby dodać tę dodatkową kwotę.
Ten proces zwiększania salda głównego pożyczki z nadwyżką odsetek należnych od niewystarczającej lub pominiętej płatności pożyczki nazywa się ujemną amortyzacją. Chociaż kredyt hipoteczny może być korzyścią w czasach awaryjnych, należy również wziąć pod uwagę wpływ pomijania płatności na całkowitą kwotę. Pożyczkobiorca może ostatecznie płacić odsetki od odsetek dodanych do bilansu głównego, co znacząco wpływa na równowagę pożyczkobiorcy i kapitał własny.