Hvad er et prioritetslån, der springer over?

Et overbetalingslån er en type lån til køb af et hus med betingelser, der giver låntageren mulighed for at springe over en lånebetaling uden at gå i misligholdelse. Lånebetingelserne specificerer, hvor mange betalinger låntageren kan springe over, hvor ofte han kan benytte sig af denne mulighed og under hvilke betingelser. Selvom långiveren tillader låntager at springe over en lånebetaling, fortsætter renterne på lånet med at påløbe. Det føjes til den vigtigste saldo i lånet, og betalingsplanen beregnes igen for at redegøre for ændringen i den udestående lånebalance.

Den måde, hvorpå boliglånsindustrien opererer i et bestemt land, har en tendens til at være en afspejling af den offentlige politik. I nogle lande er realkreditindustrien kun let reguleret. Långivere har friheden til at skabe låneprodukter, der passer til deres egne interesser, og er ikke forpligtet til at tilføje forbrugervenlige muligheder. I andre lande har regeringen sat standarder, der beskytter husejere mod misligholdelse og rovdyrudlånspraksiss. Pantelångivere i disse lande er mere tilbøjelige til at designe låneprodukter, der er følsomme over for forbrugernes behov.

I visse lande, som Canada, har prioritetsindustrien designet et låneprodukt, der giver låntageren en vis fleksibilitet, hvis han har et stort livsspørgsmål, der påvirker hans evne til at betale lånet på månedlig basis. Skip-betalings pant giver låntageren mulighed for at springe så mange som fire betalinger. Antallet af betalinger, der kan springes over, og de omstændigheder, der kan udløse indstillingen, varierer fra långiver. Nogle långivere tillader kun låntager at springe over en betaling. Andre lader låntager indlede springet efter eget skøn, mens visse långivere kræver bevis for en kvalificerende begivenhed, såsom en død i familien, sygdom eller tab af job.

Uanset hvordan långiveren strukturerer retten til at springe over en betaling, betyder det ikke at overføre betalingen, at betalingen er frafaldet. On Det modsatte, et springbetalende prioritetslån opkræver fortsat låntagerens renter i den periode, hvor der ikke foretages nogen betaling. Renter for den tidsperiode føjes til den vigtigste balance i lånet, hvilket øger det samlede beløb, som låntageren skylder. Långiveren beregner derefter låntagers månedlige betalings- eller betalingsplan for at tilføje dette ekstra beløb.

Denne proces med at øge den vigtigste saldo i et lån med overskydende renter, der skyldes en utilstrækkelig eller ubesvaret lånebetaling, kaldes negativ amortisering. Selvom der kan være en fordel ved at overføre pantelån en fordel i nødsituationer, skal virkningen af ​​at springe over betalinger på det samlede skyldige beløb også tages i betragtning. En låntager kan ende med at betale renter på den renter, der er tilføjet til den vigtigste balance, hvilket væsentligt påvirker låntagers balance og egenkapitalen i ejendommen.