スキップペイメント住宅ローンとは何ですか？

スキップペイメントモーゲージは、借り手がデフォルトに入らずにローンの支払いをスキップできる条件を持つ住宅購入用のローンの一種です。 融資条件は、借り手がスキップできる支払いの数、このオプションをどのくらいの頻度で、どのような条件下で利用できるかを指定します。 貸し手は借り手がローンの支払いをスキップすることを許可していますが、ローンの利子は引き続き発生します。 これは、ローンの元本残高に追加され、未払いのローン残高の変化を考慮して支払スケジュールが再計算されます。

特定の国での住宅ローン業界の運営方法は、公共政策を反映する傾向があります。 一部の国では、住宅ローン業界はわずかに規制されています。 貸し手は、自分の興味に合ったローン商品を作成する自由があり、消費者に優しいオプションを追加する義務はありません。 他の国では、政府は住宅所有者を債務不履行および略奪的貸付慣行から保護する基準を設定しています。 これらの国の住宅ローンの貸し手は、消費者のニーズに敏感なローン商品を設計する可能性が高くなります。

カナダなどの特定の国では、住宅ローン業界は、ローンを毎月支払う能力に影響を与える重大な生活上の問題がある場合、借り手に柔軟性を与えるローン商品を設計しました。 スキップペイメントモーゲージにより、借り手は最大4回の支払いをスキップできます。 スキップできる支払いの数とオプションをトリガーできる状況は、貸し手によって異なります。 一部の貸し手は、借り手が1回の支払いをスキップすることのみを許可しています。 他の人は、借り手が自分の裁量でスキップを開始できるようにし、特定の貸し手は、家族の死亡、病気、失業などの適格なイベントの証明を必要とします。

貸し手が支払いをスキップする権利をどのように構築するかに関係なく、支払いをスキップすることは、支払いが放棄されたことを意味しません。 それどころか、スキップ・ペイメント・モーゲージは、支払いが行われない期間にわたって借り手の利息を請求し続けます。 その期間の利息がローンの元本残高に追加され、借り手が支払うべき合計金額が増加します。 その後、貸し手は借り手の毎月の支払いまたは支払いスケジュールを再計算して、この追加金額を追加します。

ローンの支払いが不十分または未払いであることに起因する過剰な利子を伴うローンの元本残高を増やすプロセスは、負の償却と呼ばれます。 スキップペイメントモーゲージは、緊急時にメリットがありますが、支払いをスキップしたことによる未払い合計額への影響も考慮する必要があります。 借り手は、元本残高に追加された利子に対して利息を支払うことになり、借り手の残高と資産の持分に大きな影響を与えます。