Wat is een wettelijke reserve?
Een wettelijke reserve is een bedrag aan contanten Een financiële instelling, zoals een bank, kredietunie of verzekeringsmaatschappij, moet volhouden om aan de verplichtingen te voldoen die worden gemaakt op grond van het accepteren van deposito's en premiumbetalingen. De wettelijke reserves vereist van banken en kredietverenigingen worden in het algemeen vastgesteld door de centrale bank van de natie, en die vereist van verzekeringsmaatschappijen worden vastgesteld door de statuten of regelgeving door de nationale, staats- of provinciale overheid of regelgevende instantie. Op verschillende manieren berekend, zijn wettelijke reserves vereist om ervoor te zorgen dat financiële instellingen in staat zijn om claims te betalen, zelfs in een rampzalige situatie.
Financiële instellingen zoals banken, kredietverenigingen en verzekeringsmaatschappijen leiden hun winst af van de leningen en beleggingen die ze maken met de fondsen die ermee zijn afgezet. Andere financiële instellingen, zoals makelaars, maken hun winst door hun klanten commissies op te rekenen op elke transactie en hebben over het algemeen geen toegang tot hun CLients fondsen voor leningen of beleggen, en zijn dus meestal niet onderworpen aan reserve -eisen.
banken, kredietverenigingen en verzekeringsmaatschappijen moeten dus een saldo treffen tussen hun verplichting jegens hun aandeelhouders om de winst te maximaliseren door hun activa te investeren en te lenen - de deposito's en premies die ze hebben geaccepteerd - en hun verplichting aan hun deposanten en klanten om voldoende liquiditeit te behouden om te voldoen aan elke vraag die zich zou kunnen vervullen. In de Verenigde Staten wordt de bepaling van wettelijke reserve -eisen voor banken gemaakt door de Federal Reserve Bank; De National Credit Union Association (NCUA) neemt de vastberadenheid voor nationaal gecharterde kredietverenigingen. Over het algemeen is de wettelijke reserve -eis voor banken en kredietverenigingen in de Verenigde Staten 10% van de deposito's; Dat wil zeggen, als een bank $ 100.000.000 US dollar (USD) in deposito's van klanten heeft, kan hij $ 90,0 oplossen00.000 USD en moet $ 10.000.000 USD in contanten houden in zijn eigen kluis of op deposito bij de Federal Reserve Bank of een andere lidbank.
behandelt de reserve -eis niet alleen liquiditeitsproblemen en verbetert de perceptie van stabiliteit voor de banksector van een land, het kan ook een modererend effect hebben op de economie van een land. Als de reserve -eis wordt ingevoerd, wordt de hoeveelheid geld die beschikbaar is voor leningen automatisch verminderd, waardoor de economische activiteit effectief wordt vertraagd. Evenzo kan een vermindering van de reserve -eis mogelijk de beschikbare hoeveelheid geld voor leningen vergroten. Hoewel de reserve -eisen in de meeste landen redelijk stabiel blijven, hebben sommige landen, waaronder het Verenigd Koninkrijk, Duitsland, Turkije en de Verenigde Staten, hun reserve -eisen in de tweede helft van de 20e eeuw in sommige gevallen verminderd.
Wettelijke reserveberekeningen voor verzekeringsmaatschappijen in de Verenigde Staten zijn daarentegen zeer complex en zijn Based op elke door de onderneming uitgegeven verzekeringspolis. De vereisten worden vastgesteld door elke staat waarin een bedrijf zaken doet. De meest gebruikte formule voor het instellen van de reserve is de reserve -waarderingsmethode van de commissaris, een complexe formule op basis van een aantal factoren, waaronder de leeftijd en het geslacht van de verzekeringnemer, het type beleid dat van kracht is en de mortaliteitstabel die wordt gebruikt om de huidige waarden van het beleid te berekenen. Dus bij het voldoen aan zijn wettelijke reserve -eisen, moet een verzekeringsmaatschappij de waarden gebruiken die zijn afgeleid van een complexe formule die wordt toegepast op elke in een staat die is uitgegeven in een staat en een vloeibare reserve opzij zetten voor de som van de voor reserves die nodig zijn voor alle polissen. Het moet dit doen voor elke staat waarin het zaken doet, en regelmatig aan elke staat certificeren dat de reserves die het onderhouden aan de wettelijke eis voldoet.