Hva er en lovfestet reserve?

En lovfestet reserve er et beløp av kontanter en finansinstitusjon, for eksempel en bank, kredittforening eller forsikringsselskap, må holde på hånden for å oppfylle forpliktelsene som påløper i kraft av å akseptere innskudd og premiumbetalinger. De lovpålagte reserverene som kreves av banker og kredittforeninger er vanligvis satt av landets sentralbank, og de som kreves av forsikringsselskaper er satt i lov eller regulering av nasjonal, statlig eller provinsiell myndighet eller reguleringsmyndighet. Beregnet på forskjellige måter, er lovpålagte reserver pålagt for å sikre at finansinstitusjoner er i stand til å betale krav selv i en katastrofal situasjon.

Finansinstitusjoner som banker, kredittforeninger og forsikringsselskaper får overskuddet fra lånene og investeringene de tjener på midlene som har blitt deponert med dem. Andre finansinstitusjoner, som meglere, tjener overskuddet ved å belaste kundens provisjoner på hver transaksjon, og har generelt ikke tilgang til Clients midler til utlån eller investering, og er derfor vanligvis ikke gjenstand for reservebehov.

Banker, kredittforeninger og forsikringsselskaper må da få en balanse mellom deres forpliktelse overfor sine aksjonærer for å maksimere overskuddet ved å investere og låne ut eiendelene sine - innskuddene og premiene de har akseptert - og deres forpliktelse overfor innskytere og kunder til å opprettholde nok likviditet til å imøtekomme enhver etterspørsel som kan oppstå. I USA blir bestemmelsen av lovpålagte reservekrav for banker gjort av Federal Reserve Bank; National Credit Union Association (NCUA) gjør beslutningen om nasjonalt charterte kredittforeninger. Generelt er det lovpålagte kravet til reserve for banker og kredittforeninger i USA 10% av innskuddene; Det vil si at hvis en bank har $ 100.000.000 amerikanske dollar (USD) i innskudd fra kunder, kan den låne ut $ 90,000.000 USD og må beholde $ 10.000.000 USD enten kontant i sitt eget hvelv eller på depositum i Federal Reserve Bank eller en annen medlemsbank.

Ikke bare adresserer reservekravet likviditetsproblemer og forbedrer oppfatningen av stabilitet for en nasjons bankindustri, det kan også ha en modererende effekt på nasjonens økonomi. Hvis reservekravet heves, reduseres beløpet som er tilgjengelige for utlån automatisk, og reduserer effektivt økonomisk aktivitet effektivt. På samme måte kan en reduksjon i reservekravet potensielt øke beløpet som er tilgjengelige for utlån. Mens reservekrav forblir ganske stabile i de fleste land, reduserte noen nasjoner, inkludert Storbritannia, Tyskland, Tyrkia og USA, sine reservekrav i siste halvdel av 1900 -tallet, i noen tilfeller dramatisk.

lovpålagte reserveberegninger for forsikringsselskaper i USA er derimot svært kompliserte og er bASED for hver forsikring utstedt av selskapet. Kravene settes av hver stat der et selskap driver virksomhet. Den mest brukte formelen for å sette reservatet er kommisjonærens Reserve Valuation Method, en kompleks formel basert på en rekke faktorer, inkludert forsikringstakerens alder og kjønn, typen politikk som er i kraft og dødelighetstabellen som brukes til å beregne politikkens nåværende verdier. Når man oppfyller sine lovpålagte krav til reserve, må et forsikringsselskap bruke verdiene som er avledet fra en kompleks formel som brukes på alle policyer som er utstedt i en stat, og sette av en flytende reservat til summen av reservene som kreves for alle retningslinjer. Det må gjøre dette for hver stat der det driver virksomhet, og bekrefter regelmessig for hver stat at reservene den opprettholder tilfredsstillende det lovbestemte kravet.

ANDRE SPRÅK