Wat is een aandelenlening?

Een aandelenlening is een lening die wordt verstrekt op basis van onderpand. Het onderpand voor een aandelenlening bestaat uit geld dat al in een bestaande schuld is gestoken. Meestal is de aandelenlening gebaseerd op eigen vermogen, wat betekent dat de nieuwe lening afhankelijk is van geld dat de kredietnemer al in een hypotheek op onroerend goed heeft gestort. Een lening van het eigen vermogen is meestal gebaseerd op de primaire woonplaats van de kredietnemer, hoewel in sommige gevallen een vastgoedbelegging ook als onderpand kan dienen.

Verschillende soorten leningen voor woningkapitaal worden aangeboden aan gezinnen en particulieren door een grote verscheidenheid aan geldschieters, zowel grote als kleine. Home equity-leningen worden vaak beschouwd als beveiligde leningen, omdat het onroerend goed als onderpand fungeert. Soortgelijke deals, omgekeerde hypotheken genoemd, stellen de huiseigenaar ook in staat om effectief geld uit zijn hypotheek te halen om meer contant geld te krijgen voor het betalen van lopende rekeningen.

Verschillende soorten woningkredieten werken op verschillende manieren. Bij een conventionele lening met eigen vermogen moet de geldschieter een vast bedrag vrijgeven, waarbij de kredietnemer ermee instemt dit gedurende een bepaalde periode af te lossen. Aan de andere kant werkt een home equity-kredietlijn of HELOC anders. In een HELOC krijgt de kredietnemer in wezen een kredietlimiet ten opzichte van het eigen vermogen, wat een soort roulerende schuld is die net als een creditcard werkt. De lener brengt bedragen in rekening op de kredietlimiet van zijn eigen vermogen en betaalt deze af naargelang de mogelijkheid zich voordoet, tegen een maximum kredietbedrag.

Voorstanders van de consument dringen er bij leners op aan te weten waar ze aan beginnen met alle leningen voor woningkapitaal die kredietverstrekkers hen aanbieden. Een van de grootste problemen is de rentevoet die is gekoppeld aan een lening met een eigen vermogen. Omdat deze leningen onderpand bevatten, moeten de rentetarieven lager zijn dan voor sommige andere soorten leningen op basis van de kredietscore van de kredietnemer. Het is aan de lener om de leningsovereenkomst aandachtig te lezen en te begrijpen hoe de rentetarieven het geld beïnvloeden dat zij betalen over de looptijd van de lening.

Kredietnemers moeten ook kijken naar vergoedingen en kosten in verband met een aandelenlening. Origination fees en andere kosten, inclusief makelaar of representatieve commissies, worden vaak gemengd in de gehele leningwaarde. Dit is een ander geval waarin de lener de overeenkomst zeer aandachtig moet lezen en moet begrijpen wat hij ondertekent. Door meer te weten over de lening van het eigen vermogen en andere soorten leningen, kunnen huishoudens en individuele consumenten de juiste beslissingen nemen over het aangaan van extra schulden.