O que é um empréstimo de capital próprio?

Um empréstimo de capital é um empréstimo feito com base em garantias. A garantia para um empréstimo de capital consiste em dinheiro já colocado em uma dívida existente. Geralmente, o empréstimo de capital é baseado no patrimônio da casa, o que significa que o novo empréstimo depende de dinheiro que o mutuário já colocou em uma hipoteca imobiliária. Um empréstimo de capital próprio é geralmente baseado na residência principal do mutuário, embora em alguns casos, uma propriedade de investimento também possa servir como garantia.

Vários tipos de empréstimos sobre o valor do patrimônio são oferecidos a famílias e indivíduos por uma ampla variedade de credores, grandes e pequenos. Os empréstimos para aquisição de imóveis residenciais são frequentemente considerados empréstimos garantidos, porque a propriedade atua como garantia. Negócios semelhantes, chamados hipotecas reversas, também permitem que o proprietário efetivamente retire dinheiro de suas hipotecas para obter mais dinheiro para pagar as contas correntes.

Diferentes tipos de empréstimos sobre o valor do patrimônio funcionam de maneiras diferentes. Um empréstimo convencional sobre o patrimônio líquido envolve o credor liberando uma quantia fixa de dinheiro, com o mutuário concordando em pagá-lo durante um determinado período de tempo. Por outro lado, uma linha de crédito de home equity, ou HELOC, funciona de maneira diferente. Em um HELOC, o tomador do empréstimo recebe essencialmente uma linha de crédito contra o valor do patrimônio, que é um tipo de dívida rotativa que funciona como um cartão de crédito. O devedor cobra o valor da sua linha de crédito do patrimônio líquido, pagando-o conforme a possibilidade, contra um valor máximo de crédito.

Os defensores dos consumidores pedem que os mutuários saibam o que estão fazendo com todos os empréstimos que os credores lhes oferecem. Uma das maiores questões é a taxa de juros associada a um empréstimo de capital próprio. Como esses empréstimos incluem garantias, as taxas de juros devem ser menores do que seriam para alguns outros tipos de empréstimos com base na pontuação de crédito de um mutuário. Cabe ao mutuário ler atentamente o contrato de empréstimo e entender como as taxas de juros afetarão o dinheiro pago durante o prazo do empréstimo.

Os mutuários também precisam observar as taxas e custos associados a um empréstimo de capital. As taxas de originação e outros custos, incluindo as comissões do corretor ou do representante, geralmente são mescladas ao valor total do empréstimo. Este é outro caso em que o mutuário deve ler o contrato com muito cuidado e entender o que está assinando. Saber mais sobre o empréstimo imobiliário doméstico e outros tipos de empréstimo imobiliário ajudará as famílias e os consumidores individuais a tomar as decisões corretas sobre o endividamento adicional.