Wat is een inkomstenvervanging?

Inkomensvervanging is het proces van het vervangen van verloren inkomsten, als gevolg van factoren zoals langdurige ziekte, een permanent letsel of zelfs pensioen. Het doel van inkomensvervanging is om ten minste een deel van het verloren inkomen te vervangen door een andere inkomstenbron, meestal voldoende om het individu in staat te stellen te blijven genieten van een levensstandaard die vergelijkbaar is met wat hij of zij eerder heeft genoten. Afhankelijk van de levensstijl van het individu, betekent dit meestal het zoeken naar inkomensvervanging die ergens tussen de zestig en negentig procent van het vorige inkomen bedraagt.

In situaties waarin werknemers door ziekte of letsel niet kunnen blijven werken, zijn er twee verschillende benaderingen die kunnen worden geïmplementeerd om inkomensvervanging te beheren. Eén benadering heeft te maken met bepalingen in de arbeidsovereenkomst. Het is niet ongebruikelijk voor werkgevers om een ​​clausule op te nemen die garandeert dat de werknemer zijn of haar gebruikelijke salaris blijft ontvangen voor een beperkte periode nadat hij door een gekwalificeerde medische professional arbeidsongeschikt is verklaard. Vaak stelt deze clausule de werknemer in staat om lang genoeg van een maandelijks inkomen te blijven genieten om in aanmerking te komen voor andere vormen van ondersteuning, zoals een door de overheid gesponsord gehandicaptenprogramma.

Een tweede benadering van inkomensvervanging heeft te maken met het handhaven van een verzekering die een bepaald maandelijks inkomen garandeert in geval van ziekte of blijvende invaliditeit. Hoewel de namen voor dit type dekking enigszins variëren over de hele wereld, zullen veel verzekeringsaanbieders die dit soort dekking aanbieden, ernaar verwijzen als inkomensvervangende voordelen. Over het algemeen is dit soort dekking niet gelijk aan het maandsalaris of loon dat normaal door de verzekerde wordt gegenereerd, maar biedt het een vast maandelijks voordeel. Met deze aanpak is het aan de consument om te bepalen hoeveel inkomen nodig is om een ​​behoorlijke levensstandaard te handhaven en de verzekeringsdekking dienovereenkomstig te structureren.

Bij pensionering omvat inkomensvervanging de activering van andere bronnen van inkomsten om de levensstandaard te handhaven. Het pensioeninkomen is vaak samengesteld uit verwerkt door een pensioenfonds dat is opgericht via de werkgever, en een door de overheid ondersteund programma dat de werknemer in de loop van de jaren in elke loonperiode heeft betaald. Afhankelijk van de belastingwetten die van toepassing zijn, kan de gepensioneerde belasting verschuldigd zijn als zijn gecombineerde inkomstenvervanging jaarlijks een bepaald bedrag overschrijdt.

Hoewel er situaties zijn waarin werkgevers inkomstenvervanging buiten het werknemerscontract kunnen aanbieden, zoals in een mondelinge overeenkomst, kan dit type regeling enigszins riskant zijn. Als de functionaris die die mondelinge verzekering heeft verstrekt, sterft of ervoor kiest om het bedrijf te verlaten, kan het bewijzen dat de overeenkomst ooit is gemaakt, uiterst moeilijk zijn. Om deze reden wordt het ten zeerste aanbevolen om de vervangingsgarantie in een schriftelijk document op te nemen.