Wat is schulddeflatie?

Ook bekend als onderpand deflatie of ergste deflatie, schuld deflatie is een situatie waarin de waarde van het actief dat wordt gebruikt als onderpand voor een lening in waarde daalt. Wanneer dit gebeurt, kan de kredietgever het nodig vinden om de voorwaarden en bepalingen van de lening aan te passen om zijn of haar mate van risico binnen een acceptabel bereik te houden. Hoewel kredietverstrekkers doorgaans proberen de acceptatie van onderpand te voorkomen dat enig potentieel heeft om zijn waarde te verliezen tijdens de looptijd van de lening, kunnen zelfs activa waarvan wordt aangenomen dat zij deze in waarde waarderen, onder de juiste omstandigheden slachtoffer worden van deflatie van schulden.

Een manier om de impact van schuldendeflatie te begrijpen, is het overwegen van een hypotheek om een ​​huis te kopen. Op het moment dat de lening wordt goedgekeurd, is de marktwaarde van de woning iets meer dan het totale verschuldigde bedrag op de hypotheek. Met dit in gedachten, is de geldschieter bereid om het onroerend goed dat wordt gekocht te accepteren als onderpand voor de lening. In veel situaties zal het onroerend goed in waarde waarderen door de jaren heen, of op zijn minst zijn oorspronkelijke waarde behouden. Als gevolg hiervan is de geldschieter veilig, wetende dat zelfs als de huiseigenaar de hypotheek niet nakomt, het onroerend goed kan worden verkocht en het saldo op de lening kan worden terugverdiend.

Als dat onroerend goed in waarde daalt in plaats van in waarde te waarderen, vergelijkt de geldschieter de huidige marktprijs die het onroerend goed kan beheersen met het resterende saldo van de hypotheek. Als het tarief van de deflatie van schulden versnelt en uiteindelijk de waarde van het onroerend goed overtreft, plaatst dit de kredietgever in een risicovolle situatie, omdat het vermogen om het onroerend goed te verkopen en het uitstaande saldo van de hypotheek te dekken niet langer bestaat. Op dit punt kan de geldschieter proberen om opnieuw over de hypotheek te onderhandelen als een manier om het risico te minimaliseren, of zelfs de verschuldigde lening afroepen als het onroerend goed naar verwachting verder zal afschrijven en de kans op wanbetaling op handen is.

De acties die een geldschieter kan ondernemen wanneer de schuldendeflatie zich voordoet, worden beheerst door voorschriften van overheidsinstanties die toezicht houden op de aankoop van onroerend goed binnen de grenzen van het land waar de hypotheek is geschreven. In sommige gevallen is de optie om de hypotheek te bellen beperkt, omdat de geldschieter de verschuldigde hypotheek niet kan bellen totdat de waarde van het onroerend goed onder een bepaald bedrag daalt, of de huiseigenaar een bepaald aantal opeenvolgende betalingen op de lening mist. Dit soort checks and balances helpen om de mogelijkheid voor kredietverstrekkers om hypotheken te bellen op basis van kortetermijnsituaties die ervoor zorgen dat het onderpand tijdelijk waarde verliest, te minimaliseren en uiteindelijk te herstellen zodra deze situaties zijn opgelost. Voordat zij een hypotheekovereenkomst aangaan, doen aanvragers er goed aan om specifiek te ontdekken wat de kredietgever wel en niet kan doen als deflatie van de schuld de waarde van het actief of de activa die als onderpand voor de lening worden gebruikt, ondermijnt.

ANDERE TALEN

heeft dit artikel jou geholpen? bedankt voor de feedback bedankt voor de feedback

Hoe kunnen we helpen? Hoe kunnen we helpen?