Wat is een groepsverzekering?
Groepsverzekering is een dekkingsplan voor de gezondheidszorg waarin individuele werknemers of leden zijn opgenomen in één 'master policy' die eigendom is van hun werkgevers. Omdat het groepsverzekering zoveel bijdragers heeft, biedt de polis vaak dekking voor meer diensten tegen veel lagere kosten per deelnemer. Groepsverzekeringen kunnen worden verstrekt door andere organisaties naast winstoogmerkbedrijven. Vakbonden, kerken en andere dienstverlenende groepen kunnen ook een groepsverzekering afsluiten voor erkende leden en mogelijk hun gezinsleden.
Individuele leden van een groepsverzekering ontvangen verzekeringsbewijzen waaruit blijkt dat zij in aanmerking komen voor een uitkering. Als het hoofdbeleid van de werkgever deelname aan een Health Maintenance Organisation (HMO) vereist, worden personen ook geregistreerd als leden. Andere groepsverzekeringen kunnen worden geassocieerd met grote medische groepen zoals Blue Cross / Blue Shield. Een belangrijk medisch beleid kan de keuze van een arts als primaire arts en specialisten al dan niet beperken. HMO-beleid vereist vaak dat een patiënt een gespecificeerde arts gebruikt, die elk bezoek aan in aanmerking komende specialisten moet goedkeuren.
Financiering voor een groepsverzekering is meestal een flexibele loonaftrek, hoewel sommige bedrijven de volledige kosten van de polis zullen opnemen als een voordeel voor werknemers. Zoals bij veel verzekeringspolissen, kunnen de kosten van premies echter zonder waarschuwing aanzienlijk stijgen. Als een paar deelnemers dure behandelingen krijgen voor ernstige medische aandoeningen, moet de rest van de groep in de loop van de tijd mogelijk de hogere premiumkosten oplopen. Groepsverzekeraars hebben niet altijd fysieke examens nodig voordat ze een masterbeleid afgeven, dus sommige deelnemers kunnen baat hebben bij behandelingen voor reeds bestaande aandoeningen.
De voordelen van een groepsverzekering kunnen sterk verschillen van bedrijf tot bedrijf. Bijna alle beleidsmaatregelen hebben betrekking op nood- en routinematige medische procedures, zoals reguliere doktersafspraken en ziekenhuisbehandelingen voor ongevallen. De meeste hebben betrekking op uitgebreide zorg in ziekenhuizen of revalidatiecentra. Een groepsverzekering dekt echter de echtgenoot of de gezinsleden van de werknemer. Sommigen bieden hulp bij oogzorg of tandheelkundig werk, maar de dekking kan beperkt zijn tot specifieke procedures. Geestelijke gezondheidsbehoeften kunnen ook worden gedekt door een groepsverzekering. Geneesmiddelen op recept vallen vaak onder de groepsverzekeringsuitkeringen, maar hoogstwaarschijnlijk met een co-pay-voorziening. Volgens een co-pay plan moet de gedekte persoon een vaste prijs out-of-pocket betalen voor merknamen en generieke medicijnen.
Groepsverzekeringen zijn zeker goedkoper dan een vergelijkbaar aantal individuele polissen, maar er zijn een paar nadelen. Sommige leden vinden hun keuzes van artsen en behandelingen zeer beperkt onder een HMO-verzekeringsplan. Zelfs grote medische plannen kunnen de lijst met goedgekeurde artsen beperken, vaak het PMD-beleid (voorkeursarts) genoemd. Werkgevers die bang zijn voor grote premieverhogingen kunnen een ongebruikelijke interesse hebben in de privé-gezondheidsproblemen van hun werknemers. Bedrijven kunnen plotseling een streng 'niet roken'-beleid voeren of andere preventieve gezondheidszorgprogramma's sterk aanmoedigen. Sommigen vinden deze interesse in hun persoonlijke gezondheid opdringerig.
Veel werknemers zien groepsverzekering als een belangrijk voordeel voor een getrouwe bedrijfsservice. De premiebetalingen worden meestal automatisch in mindering gebracht en betalen zichzelf terug na een typische reis naar de eerste hulp. Uitgebreide dekking voor echtgenoten en personen ten laste brengt ook gemoedsrust en een gevoel van veiligheid.