Vad är gruppförsäkring?

Gruppförsäkring är en täckplan för hälso- och sjukvård där enskilda anställda eller medlemmar ingår i en ”huvudpolicy” som ägs av sina arbetsgivare. Eftersom gruppförsäkringsplanen har så många bidragsgivare ger policyn ofta täckning för fler tjänster till en mycket lägre kostnad per deltagare. Gruppförsäkringar kan tillhandahållas av andra organisationer förutom för vinstdrivande företag. Fackföreningar, kyrkor och andra servicegrupper kan också få gruppförsäkring för erkända medlemmar och eventuellt deras anhöriga.

Enskilda medlemmar i en gruppförsäkringsplan får försäkringsintyg som visar att de är berättigade till förmåner. Om den huvudsakliga policyn som innehas av arbetsgivaren kräver deltagande i en hälsounderhållsorganisation (HMO), registreras också individer som medlemmar. Andra gruppförsäkringar kan vara förknippade med större medicinska grupper som Blue Cross / Blue Shield. En viktig medicinsk politik kan eller inte kan begränsa en individs val av primärläkare och specialister. HMO: s policyer kräver ofta att en patient använder en specificerad läkare, som måste godkänna alla besök hos kvalificerade specialister.

Finansiering för en gruppförsäkring är vanligtvis ett flexibelt löneavdrag, även om vissa företag kommer att ta upp hela kostnaden för försäkringen som en fördel för anställda. Som med många försäkringar kan emellertid kostnaden för premier öka avsevärt utan varning. Om några få deltagare får dyra behandlingar för allvarliga medicinska tillstånd kan resten av gruppen behöva ta upp de högre premiumkostnaderna över tid. Gruppförsäkringsbolag kräver inte alltid fysiska prov innan de utfärdar en masterpolicy, så vissa deltagare kan dra nytta av behandlingar för befintliga förhållanden.

Gruppförsäkringsförmåner kan variera mycket från företag till företag. Nästan alla policys täcker akuta och rutinmässiga medicinska förfaranden såsom ordinarie läkarmöten och sjukhusbehandling vid olyckor. De flesta täcker utökad vård på sjukhus eller rehabiliteringscentra. Gruppförsäkring kan dock kanske inte täcka den anställdes make eller anhöriga. Vissa erbjuder hjälp för synvård eller tandvård, men täckningen kan begränsas till specifika förfaranden. Behov för mental hälsa kan också täckas under gruppförsäkring. Läkemedelsutgifter för recept omfattas ofta av gruppförsäkringsförmåner, men troligen med en medbetalningsavsättning. Enligt en sambetalningsplan måste den täckta individen betala ett fast pris ut ur fickan för namnmärke och generiska läkemedel.

Gruppförsäkring är definitivt billigare än ett liknande antal individuella försäkringar, men det finns några nackdelar. Vissa medlemmar tycker att deras val av läkare och behandlingar är mycket begränsade enligt en HMO-försäkringsplan. Även stora medicinska planer kan begränsa listan över godkända läkare, ofta kallad PMD-politik (föredragen läkare). Arbetsgivare som är rädda för stora premieökningar kan intressera sig för de anställdas privata hälsofrågor. Företag kan plötsligt genomföra strikta "rökning" -policyer eller starkt uppmuntra andra förebyggande hälsovårdsprogram. Vissa kanske tycker att detta intresse för deras personliga hälsa är påträngande.

Många anställda ser gruppförsäkring som en viktig förmån för trogen företagstjänst. Premiebetalningarna dras vanligtvis automatiskt och betalar för sig själva efter en typisk resa till akutmottagningen. Utökad täckning för makar och anhöriga ger också sinnesfrid och en känsla av trygghet.