Co to jest ubezpieczenie grupowe?

Ubezpieczenie grupowe to plan ochrony zdrowia, w którym poszczególni pracownicy lub członkowie objęci są jedną „główną polisą” należącą do ich pracodawców. Ponieważ plan ubezpieczenia grupowego ma tak wielu uczestników, polisa często zapewnia ochronę większej liczby usług przy znacznie niższym koszcie na uczestnika. Ubezpieczenia grupowe mogą być świadczone przez inne organizacje poza firmami nastawionymi na zysk. Związki zawodowe, kościoły i inne grupy usługowe mogą również uzyskać ubezpieczenie grupowe dla uznanych członków i ewentualnie ich rodzin.

Poszczególni członkowie grupowego planu ubezpieczeń otrzymują zaświadczenia ubezpieczeniowe potwierdzające ich uprawnienia do świadczeń. Jeśli główna polisa prowadzona przez pracodawcę wymaga uczestnictwa w organizacji zajmującej się utrzymaniem zdrowia (HMO), osoby są również rejestrowane jako członkowie. Inne polisy ubezpieczenia grupowego mogą być powiązane z głównymi grupami medycznymi, takimi jak Blue Cross / Blue Shield. Główna polityka medyczna może, ale nie musi, ograniczać wybór lekarza pierwszego kontaktu i lekarza specjalisty. Zasady HMO często wymagają od pacjenta skorzystania z usług określonego lekarza, który musi zatwierdzić wszelkie wizyty u kwalifikujących się specjalistów.

Finansowanie grupowej polisy ubezpieczeniowej jest zwykle elastycznym odliczeniem listy płac, chociaż niektóre firmy będą absorbować cały koszt polisy jako korzyść dla pracowników. Podobnie jak w przypadku wielu polis ubezpieczeniowych, koszt składek może znacznie wzrosnąć bez ostrzeżenia. Jeśli kilku uczestników otrzyma drogie leczenie poważnych schorzeń, reszta grupy może z czasem pokryć wyższe koszty premium. Ubezpieczyciele grupowi nie zawsze wymagają egzaminów fizycznych przed wystawieniem głównej polisy, więc niektórzy uczestnicy mogą skorzystać z leczenia wcześniej istniejących schorzeń.

Grupowe świadczenia ubezpieczeniowe mogą się znacznie różnić w zależności od firmy. Prawie wszystkie polisy obejmują nagłe i rutynowe procedury medyczne, takie jak regularne wizyty lekarskie i leczenie szpitalne z powodu wypadków. Większość obejmuje przedłużoną opiekę w szpitalach lub ośrodkach rehabilitacyjnych. Ubezpieczenie grupowe może jednak obejmować lub nie obejmować małżonka lub osoby pozostającej na utrzymaniu pracownika. Niektóre oferują pomoc w zakresie pielęgnacji wzroku lub pracy dentystycznej, ale zakres ubezpieczenia może być ograniczony do określonych procedur. Potrzeby w zakresie zdrowia psychicznego mogą być również pokrywane w ramach ubezpieczenia grupowego. Wydatki na leki na receptę często wchodzą w skład grupowych świadczeń ubezpieczeniowych, ale najprawdopodobniej z rezerwą na współpłacenie. W ramach planu współpłacenia osoba objęta ubezpieczeniem musi zapłacić ustaloną cenę z własnej kieszeni za markę i leki generyczne.

Ubezpieczenia grupowe są zdecydowanie tańsze niż podobna liczba indywidualnych polis, ale ma kilka wad. Niektórzy członkowie uważają, że wybór lekarza i leczenia jest bardzo ograniczony w ramach planu ubezpieczenia HMO. Nawet duże plany medyczne mogą ograniczyć listę zatwierdzonych lekarzy, często nazywaną polityką PMD (preferowanego lekarza). Pracodawcy, którzy obawiają się znacznego wzrostu składek, mogą szczególnie interesować się prywatnymi problemami zdrowotnymi swoich pracowników. Firmy mogą nagle wdrożyć rygorystyczne zasady zakazu palenia lub zdecydowanie zachęcać do innych profilaktycznych programów opieki zdrowotnej. Niektórzy mogą uznać, że zainteresowanie ich zdrowiem osobistym jest ingerujące.

Wielu pracowników uważa, że ​​ubezpieczenie grupowe jest głównym atutem dla wiernej obsługi firmy. Opłaty premiowe są zwykle odejmowane automatycznie i zwracają się po jednej typowej podróży na pogotowie. Rozszerzone ubezpieczenie małżonków i osób pozostających na utrzymaniu zapewnia również spokój ducha i poczucie bezpieczeństwa.