Co je skupinové pojištění?
Skupinové pojištění je plán zdravotního pojištění, ve kterém jsou jednotliví zaměstnanci nebo členové zařazeni do jedné „hlavní politiky“ vlastněné jejich zaměstnavateli. Protože plán skupinového pojištění má tolik přispěvatelů, politika často poskytuje krytí pro více služeb za mnohem nižší náklady na účastníka. Skupinové pojištění mohou kromě ziskových společností poskytovat i jiné organizace. Odborové svazy, církve a další servisní skupiny mohou také získat skupinové pojištění uznávaných členů a případně jejich rodinných příslušníků.
Jednotliví členové skupinového pojistného plánu dostávají osvědčení o pojištění, která prokazují jejich nárok na dávky. Vyžaduje-li hlavní politika zaměstnavatele účast v organizaci pro udržování zdraví (HMO), pak jsou jednotlivci rovněž zaregistrováni jako členové. Další skupinové pojištění může být spojeno s hlavními zdravotnickými skupinami, jako je Blue Cross / Blue Shield. Hlavní lékařská politika může nebo nemusí omezovat individuální výběr primárního lékaře a specialistů. Zásady HMO často vyžadují, aby pacient používal určeného lékaře, který musí schválit jakékoli návštěvy způsobilých odborníků.
Financování skupinové pojistky je obvykle flexibilní odpočet mezd, i když některé společnosti absorbují veškeré náklady na pojistku jako výhodu pro zaměstnance. Stejně jako u mnoha pojistných smluv se však náklady na pojistné mohou bez varování výrazně zvýšit. Pokud několik účastníků podstoupí nákladnou léčbu závažných zdravotních stavů, zbytek skupiny bude možná muset časem absorbovat vyšší pojistné. Skupinové pojišťovny před vydáním hlavní zásady nemusí vždy vyžadovat fyzické zkoušky, takže někteří účastníci mohou mít výhody z léčby za již existujících podmínek.
Dávky skupinového pojištění se mohou v jednotlivých společnostech velmi lišit. Téměř všechny zásady se týkají urgentních a rutinních lékařských postupů, jako jsou pravidelná jmenování lékařem a nemocniční léčba v případě úrazů. Většina pokrývá rozšířenou péči v nemocnicích nebo rehabilitačních centrech. Skupinové pojištění však může nebo nemusí pokrývat manžela / manželku nebo závislé osoby zaměstnance. Některé nabízejí pomoc při péči o zrak nebo zubní práci, ale pokrytí může být omezeno na konkrétní postupy. Potřeby duševního zdraví mohou být rovněž kryty skupinovým pojištěním. Výdaje na léky na předpis často spadají do skupinových pojistných dávek, ale s největší pravděpodobností s spoluvlastnictvím. V rámci plánu co-pay musí krytá osoba zaplatit za jmenovku a generické léky stanovenou cenu.
Skupinové pojištění je určitě cenově dostupnější než podobný počet jednotlivých pojistek, ale existuje několik nevýhod. Někteří členové považují své volby lékařů a léčby za velmi omezené v rámci HMO pojistného plánu. Seznam schválených lékařů, často nazývaných PMD (preferovaný lékař), může omezit i velké lékařské plány. Zaměstnavatelé, kteří se obávají velkého zvýšení pojistného, mohou mít neobvyklý zájem o soukromé zdravotní problémy svých zaměstnanců. Společnosti mohou náhle zavést přísné zásady zákazu kouření nebo silně povzbudit další preventivní programy zdravotní péče. Někteří mohou považovat tento zájem o své osobní zdraví za rušivý.
Mnoho zaměstnanců považuje skupinové pojištění za hlavní výhoda věrné firemní služby. Platby pojistného jsou obvykle odečteny automaticky a platí se za sebe po jedné typické cestě do pohotovostní místnosti. Rozšířené pokrytí manželů a závislých osob také přináší klid a pocit bezpečí.