Was ist eine Gruppenversicherung?
Die Gruppenversicherung ist ein Krankenversicherungsplan, bei dem einzelne Mitarbeiter oder Mitglieder unter einer „Master-Police“ zusammengefasst sind, die ihren Arbeitgebern gehört. Da der Gruppenversicherungsplan so viele Beitragszahler hat, bietet der Versicherungsvertrag häufig Versicherungsschutz für mehr Leistungen zu wesentlich geringeren Kosten pro Teilnehmer. Gruppenversicherungen können neben gewinnorientierten Unternehmen auch von anderen Organisationen angeboten werden. Gewerkschaften, Kirchen und andere Dienstleistungsgruppen können auch Gruppenversicherungen für anerkannte Mitglieder und möglicherweise ihre Angehörigen abschließen.
Einzelne Mitglieder einer Gruppenversicherung erhalten Versicherungszertifikate, aus denen ihre Leistungsberechtigung hervorgeht. Wenn die Master-Police des Arbeitgebers die Teilnahme an einer Health Maintenance Organization (HMO) erfordert, werden auch Einzelpersonen als Mitglieder registriert. Andere Gruppenversicherungen können mit großen medizinischen Gruppen wie Blue Cross / Blue Shield verbunden sein. Eine wichtige medizinische Richtlinie kann die Wahl des Hausarztes und des Facharztes einer Person einschränken oder nicht. Nach HMO-Richtlinien muss ein Patient häufig einen bestimmten Arzt aufsuchen, der Besuche bei qualifizierten Spezialisten genehmigen muss.
Die Finanzierung einer Gruppenversicherung ist in der Regel ein flexibler Lohnabzug, obwohl einige Unternehmen die gesamten Kosten der Police als Vorteil für die Mitarbeiter tragen. Wie bei vielen Versicherungen können sich die Prämienkosten jedoch ohne Vorwarnung erheblich erhöhen. Wenn einige wenige Teilnehmer bei schwerwiegenden Erkrankungen teure Behandlungen erhalten, muss der Rest der Gruppe möglicherweise mit der Zeit die höheren Prämienkosten tragen. Gruppenversicherer benötigen nicht immer eine körperliche Untersuchung, bevor sie eine Versicherungspolice ausstellen. Daher können einige Teilnehmer von Behandlungen für bereits bestehende Erkrankungen profitieren.
Gruppenversicherungsleistungen können von Unternehmen zu Unternehmen sehr unterschiedlich sein. Fast alle Richtlinien decken medizinische Notfall- und Routineverfahren wie regelmäßige Arzttermine und Krankenhausbehandlungen bei Unfällen ab. Die meisten decken die Langzeitpflege in Krankenhäusern oder Rehabilitationszentren ab. Die Gruppenversicherung kann jedoch den Ehegatten oder die Angehörigen des Arbeitnehmers decken oder auch nicht. Einige bieten Unterstützung für die Sehkraftpflege oder zahnärztliche Arbeiten an, der Versicherungsschutz kann jedoch auf bestimmte Verfahren beschränkt sein. Psychische Gesundheitsprobleme können auch durch eine Gruppenversicherung gedeckt werden. Die Ausgaben für verschreibungspflichtige Medikamente fallen häufig unter die Leistungen der Gruppenversicherung, höchstwahrscheinlich jedoch mit einer Zuzahlungsregelung. Im Rahmen eines Co-Pay-Plans muss die versicherte Person aus eigener Tasche einen festgelegten Preis für Marken- und Generika-Medikamente zahlen.
Gruppenversicherungen sind definitiv günstiger als eine vergleichbare Anzahl von Einzelversicherungen, aber es gibt ein paar Nachteile. Bei einigen Mitgliedern ist die Auswahl an Ärzten und Behandlungen im Rahmen einer HMO-Versicherung sehr begrenzt. Selbst größere medizinische Pläne können die Liste der zugelassenen Ärzte einschränken, die häufig als PMD-Richtlinie (Preferred Medical Doctor) bezeichnet werden. Arbeitgeber, die große Prämienerhöhungen befürchten, interessieren sich möglicherweise ungewöhnlich für die privaten Gesundheitsprobleme ihrer Arbeitnehmer. Unternehmen können plötzlich strenge Richtlinien zum Rauchverbot einführen oder andere vorbeugende Gesundheitsprogramme nachdrücklich fördern. Einige mögen dieses Interesse an ihrer persönlichen Gesundheit als aufdringlich empfinden.
Viele Mitarbeiter sehen in der Gruppenversicherung einen großen Vorteil für den treuen Unternehmensdienst. Die Prämienzahlungen werden in der Regel automatisch abgezogen und machen sich nach einer typischen Fahrt in die Notaufnahme bezahlt. Ein erweiterter Versicherungsschutz für Ehepartner und abhängige Personen sorgt für ein beruhigendes Gefühl und ein Gefühl der Sicherheit.