Hva er gruppeforsikring?

Gruppeforsikring er en dekningsplan for helsetjenester der individuelle ansatte eller medlemmer inngår i en 'hovedpolicy' eid av arbeidsgiverne. Fordi gruppeforsikringsplanen har så mange bidragsytere, gir forsikringen ofte dekning for flere tjenester til en mye lavere kostnad per deltaker. Gruppeforsikring kan ytes av andre organisasjoner i tillegg til for-profit-selskaper. Fagforeninger, kirker og andre tjenestegrupper kan også skaffe gruppeforsikring for anerkjente medlemmer og muligens deres pårørende.

Enkeltmedlemmer i en gruppeforsikringsplan mottar forsikringsbevis som viser at de er kvalifisert for ytelser. Hvis hovedpolitikken som arbeidsgiveren har, krever deltakelse i en helseopprettholdelsesorganisasjon (HMO), blir også enkeltpersoner registrert som medlemmer. Andre gruppeforsikringer kan være tilknyttet store medisinske grupper som Blue Cross / Blue Shield. En viktig medisinsk politikk kan eller ikke kan begrense den enkeltes valg av primærlege og spesialister. HMO-retningslinjer krever ofte at en pasient bruker en spesifisert lege, som må godkjenne alle besøk hos kvalifiserte spesialister.

Finansiering av en gruppeforsikring er vanligvis et fleksibelt lønnsfradrag, selv om noen selskaper vil absorbere hele kostnadene for forsikringen som en fordel for ansatte. Som med mange forsikringer, kan imidlertid kostnadene for premier øke uten forvarsel. Hvis noen få deltakere mottar dyre behandlinger for alvorlige medisinske tilstander, kan det hende at resten av gruppen må absorbere de høyere premiekostnadene over tid. Konsernforsikringsselskaper trenger ikke alltid fysiske eksamener før de utsteder en hovedpolicy, så noen deltakere kan ha fordel av behandlinger for eksisterende forhold.

Gruppeforsikringsfordeler kan variere mye fra selskap til selskap. Nesten alle retningslinjer dekker akutte og rutinemessige medisinske prosedyrer som fastlegeavtaler og sykehusbehandling for ulykker. De fleste dekker utvidet pleie på sykehus eller rehabiliteringssentre. Imidlertid kan gruppeforsikring dekke arbeidstakerens ektefelle eller pårørende. Noen tilbyr hjelp til synspleie eller tannbehandling, men dekningen kan være begrenset til spesifikke prosedyrer. Behov for mental helse kan også dekkes under gruppeforsikring. Utgifter til reseptbelagte medisiner faller ofte under gruppeforsikringsfordeler, men mest sannsynlig med en medbetalingsavsetning. I henhold til en medbetalingsplan må den dekket individ betale en fast pris ut av lommen for navnemerke og generiske medisiner.

Gruppeforsikring er definitivt rimeligere enn et lignende antall individuelle forsikringer, men det er noen få ulemper. Noen medlemmer finner valg av leger og behandlinger svært begrenset i henhold til en HMO-forsikringsplan. Selv store medisinske planer kan begrense listen over godkjente leger, ofte kalt PMD (foretrukket lege). Arbeidsgivere som frykter store premieøkninger kan interessere seg for de ansattes private helseproblemer. Bedrifter kan plutselig implementere strenge retningslinjer for ikke-røyking eller sterkt oppmuntre andre forebyggende helseprogrammer. Noen kan synes at denne interessen for deres personlige helse er påtrengende.

Mange ansatte ser forsikringsdekning som en stor fordel for trofast selskapstjeneste. Premieutbetalingene trekkes vanligvis automatisk og betaler for seg selv etter en typisk tur til legevakten. Utvidet dekning for ektefeller og pårørende gir også trygghet og trygghet.