Wat is hypotheekverwerking?
Hypotheekverwerking is de handeling om ervoor te zorgen dat al het papierwerk in orde is om een aanvraag voor een hypothecaire lening af te sluiten. Het gaat om het controleren of de benodigde gegevens beschikbaar zijn, het verzamelen van ontbrekende gegevens, het controleren of de aanvraag voldoet aan alle leningsvereisten, het controleren van de verstrekte informatie en anders het voorbereiden van het bestand om te sluiten. Een verwerker van hypothecaire leningen werkt nauw samen met de verkoper die de lening aanvraagt, evenals met de potentiële leners. De hypotheekverwerking kan enkele weken tot enkele maanden duren, afhankelijk van het soort lening. Hypotheekverwerking vindt plaats op alle aanvragen voor hypothecaire leningen, inclusief aankopen en herfinancieringen, zowel voor particulieren als voor bedrijven.
Nadat de verkoper een hypotheekaanvraag heeft ingediend, wordt deze naar een leningsverwerker gestuurd. Zodra de leningverwerker de aanvraag heeft, begint de hypotheekverwerking. Vereiste openbaarmakingen worden verzonden om te worden ondertekend door de kredietnemer, loonstroken worden verzameld, bankafschriften en kredietrapporten worden beoordeeld om te controleren of de kredietnemer de mogelijkheid heeft om de lening terug te betalen. Veel documenten zijn alleen goed voor een bepaalde periode, dus de verwerker van hypothecaire leningen kan om bijgewerkte versies van reeds verstrekte documenten vragen.
Zodra alle documentatie bij de hand is, maakt de hypotheekverwerker het bestand gereed voor sluiting. De verwerker neemt contact op met het titelbedrijf en vraagt om een voorlopige schikkingsverklaring. Met deze informatie kan de hypotheekverwerker een cash-to-close-berekening uitvoeren en de lener een balparkcijfer geven van hoeveel de lener betaalt of ontvangt wanneer de leningdocumenten worden ondertekend. In sommige gevallen stelt de leningsverwerker ook de tijd en locatie in voor de ondertekening.
Grote bankinstellingen zorgen meestal voor de interne hypotheekverwerking. Kleine banken en kredietverenigingen zullen vaak kiezen voor de verwerking van contracthypotheken, wat betekent dat ze deze stap van het leningproces aan een onderaannemer verhuren. Ze betalen een vaste vergoeding op basis van het geleende bedrag en het soort lening in plaats van meerdere hypotheekverwerkers fulltime in dienst te houden. Het voordeel hiervan is dat de kleinere bank of kredietunie alleen betaalt voor het werk dat moet worden gedaan; er zijn aanzienlijke besparingen te behalen door geen fulltime salarissen, voordelen en overhead te betalen voor personeelsprocessors.
In sommige gevallen kan de verkoper die de leningaanvraag heeft ingediend, verwerkers inhuren om aan zijn leningen te werken. In plaats van een regelmatig salaris te betalen, krijgen deze verwerkers van hypothecaire leningen doorgaans een percentage van elke lening die wordt afgesloten. In dit geval wordt de verwerker van hypothecaire leningen beschouwd als een onderaannemer die samenwerkt met de verkoper in plaats van een fulltime werknemer. De hypotheekverwerker werkt mogelijk uitsluitend met één verkoper of hij kan werken voor een kleine groep verkopers.