Was ist Hypothekenbearbeitung?
Die Bearbeitung von Hypotheken ist der Vorgang, bei dem sichergestellt wird, dass alle Formalitäten erledigt sind, damit ein Hypothekendarlehensantrag abgeschlossen werden kann. Dazu gehört die Überprüfung, ob die erforderlichen Daten verfügbar sind, die Erfassung fehlender Daten, die Sicherstellung, dass der Antrag alle Kreditanforderungen erfüllt, die Überprüfung der bereitgestellten Informationen und die anderweitige Vorbereitung der zu schließenden Datei. Ein Hypothekarkreditverarbeiter arbeitet eng mit dem Verkäufer zusammen, der den Kreditantrag stellt, sowie mit den potenziellen Kreditnehmern. Die Bearbeitung von Hypotheken kann je nach Art des Darlehens zwischen einigen Wochen und einigen Monaten dauern. Die Bearbeitung von Hypothekendarlehen erfolgt für alle Hypothekendarlehensanträge, einschließlich Käufe und Refinanzierungen, sowohl für private als auch gewerbliche Zwecke.
Sobald der Verkäufer einen Hypothekenantrag stellt, wird dieser an einen Kreditverarbeiter gesendet. Sobald der Darlehensverarbeiter den Antrag hat, beginnt die Bearbeitung der Hypothek. Erforderliche Offenlegungen werden versandt, um vom Kreditnehmer unterschrieben zu werden, Zahlungsstubs werden eingezogen, Kontoauszüge und Kreditberichte werden überprüft, um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Viele Dokumente sind nur für einen bestimmten Zeitraum gültig, so dass der Hypothekendarlehensverarbeiter möglicherweise aktualisierte Versionen der bereits bereitgestellten Dokumente anfordert.
Sobald alle Unterlagen vorliegen, bereitet der Hypothekenverarbeiter die Datei für den Abschluss vor. Der Verarbeiter wird sich an die Titelfirma wenden und eine vorläufige Abrechnungserklärung anfordern. Diese Informationen ermöglichen es dem Hypothekenverarbeiter, eine Cash-to-Close-Berechnung durchzuführen und dem Kreditnehmer eine Kennzahl darüber zu übermitteln, wie viel der Kreditnehmer bei Unterzeichnung der Darlehensunterlagen entweder bezahlt oder erhält. In einigen Fällen legt der Kreditverarbeiter auch den Zeitpunkt und den Ort für die Unterzeichnung fest.
Große Bankinstitute wickeln die Bearbeitung von Hypotheken in der Regel intern ab. Kleine Banken und Kreditgenossenschaften entscheiden sich häufig für die Bearbeitung von Vertragshypotheken, was bedeutet, dass sie diesen Schritt des Kreditprozesses an einen Subunternehmer vergeben. Sie zahlen eine festgelegte Gebühr, die auf dem Darlehensbetrag und der Darlehensart basiert, anstatt mehrere Hypothekendarlehensverarbeiter in Vollzeit zu beschäftigen. Dies hat den Vorteil, dass die kleinere Bank oder Kreditgenossenschaft nur für die Arbeit bezahlt, die sie leisten muss. Es sind erhebliche Einsparungen zu erzielen, wenn die Mitarbeiter nicht vollzeitbeschäftigt mit Gehältern, Sozialleistungen und Gemeinkosten belastet werden.
In einigen Fällen kann der Verkäufer, der den Kreditantrag gestellt hat, Prozessoren einstellen, um an seinen Krediten zu arbeiten. Anstatt einen regelmäßigen Gehaltsscheck abzugeben, wird diesen Hypothekendarlehensverarbeitern in der Regel ein Prozentsatz jedes abgeschlossenen Darlehens ausgezahlt. In diesem Fall wird der Hypothekendarlehensverarbeiter als Subunternehmer angesehen, der mit dem Verkäufer und nicht als Vollzeitbeschäftigter zusammenarbeitet. Der Hypothekenverarbeiter kann ausschließlich mit einem Verkäufer oder einem kleinen Pool von Verkäufern zusammenarbeiten.