Che cos'è l'elaborazione dei mutui?
L'elaborazione del mutuo è l'atto di garantire che tutte le pratiche burocratiche siano finalizzate alla chiusura di una domanda di mutuo. Implica la verifica della disponibilità dei dati necessari, la raccolta di eventuali dati mancanti, la garanzia che l'applicazione soddisfi tutti i requisiti di prestito, la verifica delle informazioni fornite e la preparazione della chiusura del file. Un elaboratore di prestiti ipotecari lavora a stretto contatto con il venditore che accetta la domanda di prestito, nonché con i potenziali mutuatari. L'elaborazione dei mutui può richiedere da alcune settimane a qualche mese, a seconda del tipo di prestito in questione. L'elaborazione dei mutui si svolge su tutte le domande di prestito ipotecario, inclusi acquisti e rifinanziamenti, sia residenziali che commerciali.
Una volta che il venditore accetta una domanda di mutuo, viene inviato a un elaboratore di prestiti. Una volta che il processore di prestito ha l'applicazione, inizia l'elaborazione del mutuo. Le informazioni richieste vengono inviate per essere firmate dal mutuatario, vengono raccolte le buste paga, gli estratti conto bancari e i rapporti di credito vengono esaminati per assicurarsi che il mutuatario abbia la possibilità di rimborsare il prestito. Molti documenti sono validi solo per un determinato periodo di tempo, quindi il responsabile del prestito ipotecario può richiedere versioni aggiornate dei documenti già forniti.
Una volta che tutta la documentazione è disponibile, il responsabile del mutuo preparerà il file per la chiusura. Il responsabile del trattamento contatterà la società del titolo e richiederà una dichiarazione di transazione preliminare. Queste informazioni consentono al trasformatore del mutuo di effettuare un calcolo di chiusura del contante e di fornire al mutuatario una figura di palla da pagare di quanto il mutuatario pagherà o riceverà quando i documenti del prestito saranno firmati. In alcuni casi, il responsabile del prestito imposterà anche l'ora e il luogo in cui deve avvenire la firma.
I grandi istituti bancari in genere gestiscono l'elaborazione interna dei mutui. Le piccole banche e le unioni di credito opteranno spesso per l'elaborazione dei mutui contrattuali, il che significa che assumono questa fase del processo di prestito a un subappaltatore. Pagano una commissione stabilita in base all'importo del prestito e al tipo di prestito piuttosto che mantenere a tempo pieno diversi processori di mutui ipotecari. Il vantaggio di questo è che la banca più piccola o l'unione creditizia sta pagando solo per il lavoro che deve essere fatto; si possono ottenere risparmi sostanziali non pagando stipendi, indennità e spese generali a tempo pieno per i trasformatori di personale.
In alcuni casi, il venditore che ha preso la domanda di prestito può assumere processori per lavorare sui suoi prestiti. Invece di fare una regolare busta paga, questi processori di prestiti ipotecari sono in genere pagati una percentuale di ogni prestito che si chiude. In questo caso, il responsabile del prestito ipotecario è considerato un subappaltatore che lavora con il venditore piuttosto che un impiegato a tempo pieno. Il responsabile del mutuo può lavorare esclusivamente con un venditore o può lavorare per un piccolo gruppo di venditori.