Hvad er pantebehandling?

Realkreditbehandling er handlingen for at sikre, at alt papirarbejde er for at en ansøgning om realkreditlån skal lukkes. Det involverer at kontrollere for at se, at nødvendige data er tilgængelige, indsamle eventuelle manglende data, sikre, at ansøgningen opfylder alle lånekrav, verificere de leverede oplysninger og ellers forberede filen til at lukke. En realkreditlånsbehandler arbejder tæt sammen med den sælger, der tager låneansøgningen, såvel som med de kommende låntagere. Realkreditbehandling kan tage alt fra et par uger til et par måneder, afhængigt af hvilken type lån der er involveret. Realkreditbehandling finder sted på alle ansøgninger om realkreditlån, herunder køb og refinansiering, både bolig og erhverv.

Når sælgeren tager en prioritetsansøgning, sendes den til en låneprocessor. Når låneprocessoren har ansøgningen, begynder pantebehandlingen. Nødvendige oplysninger sendes ud for at blive underskrevet af låntageren, betalingsstubber indsamles, kontoudtog og kreditrapporter gennemgås for at sikre, at låntageren har evnen til at tilbagebetale lånet. Mange dokumenter er kun gode i en bestemt periode, så pantelånsbehandleren kan muligvis bede om opdaterede versioner af allerede leverede dokumenter.

Når al dokumentation er til rådighed, forbereder realkreditprocessoren filen til lukning. Processoren vil kontakte titelselskabet og anmode om en foreløbig afregningserklæring. Denne information gør det muligt for realkreditprocessoren at foretage en kontant-til-tæt beregning og give låntageren en kuglepark-figur af, hvor meget låntageren enten skal betale eller modtage, når lånedokumenterne er underskrevet. I nogle tilfælde indstiller låneprocessoren også tid og placering for underskrivelsen.

Store bankinstitutioner håndterer typisk realkreditbehandling internt. Små banker og kreditforeninger vil ofte vælge kontraktbehandling, hvilket betyder, at de udlejer dette trin i låneprocessen til en underleverandør. De betaler et fast gebyr baseret på lånebeløbet og lånetypen snarere end at holde flere realkreditprocessorer på personale på fuld tid. Fordelen ved dette er, at den mindre bank eller kreditforening kun betaler for arbejdet, da det skal gøres; der er betydelige besparelser ved at ikke betale fuldtidsløn, fordele og omkostninger for personaleprocessorer.

I nogle tilfælde kan den sælger, der tog låneansøgningen, leje processorer til at arbejde på hans lån. I stedet for at foretage en regelmæssig lønseddel, betales disse prioritetslånprocessorer typisk en procentdel af hvert lån, der lukkes. I dette tilfælde betragtes realkreditprocessoren som en underleverandør, der arbejder med sælgeren snarere end en fuldtidsansat. Prioritetsprocessoren kan arbejde udelukkende med en sælger, eller han kan arbejde for en lille pool af sælgere.