Hva er pantebehandling?

Pantebehandling er handlingen for å sikre at alt papirarbeid er i orden for at søknad om pantelån avsluttes. Det innebærer å sjekke for å se at nødvendige data er tilgjengelige, samle inn eventuelle manglende data, sikre at søknaden oppfyller alle lånekrav, verifisere informasjon som er gitt og ellers forberede filen til å lukke. Et pantelån prosessor jobber tett med selgeren som tar lånesøknaden, samt med de fremtidige låntakerne. Pantebehandling kan ta alt fra noen uker til noen måneder, avhengig av hvilken type lån det er snakk om. Pantebehandling skjer på alle søknader om pantelån, inkludert kjøp og refinansiering, både bolig og kommersiell.

Når selgeren tar en pantesøknad, sendes den til en låneprosessor. Når låneprosessoren har søknaden, begynner behandling av pantelån. Nødvendige opplysninger sendes ut for å bli signert av låntaker, lønnsstubber blir samlet, kontoutskrifter og kredittrapporter blir gjennomgått for å sikre at låntager har muligheten til å betale tilbake lånet. Mange dokumenter er bare gode i en spesifikk periode, så pantelånsbehandleren kan be om oppdaterte versjoner av allerede leverte dokumenter.

Når all dokumentasjon er til stede, vil pantebehandleren forberede filen til lukking. Prosessoren vil kontakte tittelselskapet og be om en foreløpig oppgjør. Denne informasjonen gjør at pantebehandleren kan foreta en kontant-til-nær-beregning og gi låntakeren en ballpark-figur av hvor mye låntageren enten skal betale eller motta når lånedokumentene er signert. I noen tilfeller vil låneprosessoren også sette opp tid og sted for signeringen skal skje.

Store bankinstitusjoner håndterer vanligvis pantebehandling i egen regi. Små banker og kredittforeninger vil ofte velge kontraktlånsbehandling, noe som betyr at de leier ut dette trinnet i låneprosessen til en underleverandør. De betaler et fast gebyr basert på lånebeløpet og lånetypen i stedet for å holde flere boliglånsbehandlere på staben på heltid. Fordelen med dette er at den mindre banken eller kreditforeningen bare betaler for arbeidet som det må gjøres; det er betydelige besparelser å ha ved å ikke betale heltidslønn, fordeler og overhead for personalbehandlere.

I noen tilfeller kan selgeren som tok lånesøknaden leie prosessorer til å jobbe med lånene sine. I stedet for å foreta en vanlig lønnsslipp, blir disse pantelånsbehandlerne vanligvis betalt en prosentandel av hvert lån som lukkes. I dette tilfellet anses pantelånsbehandleren som en underleverandør som jobber med selgeren i stedet for en heltidsansatt. Kredittbehandleren kan jobbe utelukkende med en selger, eller han kan jobbe for et lite basseng med selgere.