Co to jest przetwarzanie kredytów hipotecznych?
Przetwarzanie kredytu hipotecznego to czynność polegająca na zapewnieniu, że wszystkie formalności są w celu zamknięcia wniosku o kredyt hipoteczny. Polega ona na sprawdzeniu, czy niezbędne dane są dostępne, zebraniu brakujących danych, upewnieniu się, że wniosek spełnia wszystkie wymagania pożyczkowe, weryfikacji dostarczonych informacji i przygotowaniu pliku do zamknięcia. Procesor pożyczek hipotecznych ściśle współpracuje ze sprzedawcą, który przyjmuje wniosek o pożyczkę, a także z potencjalnymi pożyczkobiorcami. Przetwarzanie kredytu hipotecznego może trwać od kilku tygodni do kilku miesięcy, w zależności od rodzaju pożyczki. Przetwarzanie kredytów hipotecznych odbywa się na wszystkich wnioskach o kredyt hipoteczny, w tym na zakupach i refinansach, zarówno mieszkaniowych, jak i komercyjnych.
Gdy sprzedawca przyjmuje wniosek o kredyt hipoteczny, jest on wysyłany do podmiotu udzielającego pożyczki. Po złożeniu wniosku przez podmiot przetwarzający pożyczkę rozpoczyna się przetwarzanie hipoteki. Wymagane ujawnienia są wysyłane do podpisu przez pożyczkobiorcę, gromadzone odcinki wypłaty, wyciągi bankowe i raporty kredytowe są przeglądane, aby upewnić się, że pożyczkobiorca ma możliwość spłaty pożyczki. Wiele dokumentów jest przydatnych tylko przez określony czas, więc podmiot udzielający kredytu hipotecznego może poprosić o zaktualizowane wersje już dostarczonych dokumentów.
Gdy cała dokumentacja będzie już dostępna, procesor hipoteczny przygotuje plik do zamknięcia. Procesor skontaktuje się z tytułową spółką i poprosi o wstępne rozliczenie. Informacje te pozwalają procesorowi kredytu hipotecznego wykonać obliczenie gotówki na zamknięcie i podać pożyczkobiorcy liczbę zapłat, jaką pożyczkobiorca zapłaci lub otrzyma po podpisaniu dokumentów pożyczki. W niektórych przypadkach procesor pożyczki ustawi również czas i miejsce podpisania.
Duże instytucje bankowe zazwyczaj zajmują się przetwarzaniem kredytów hipotecznych we własnym zakresie. Małe banki i związki kredytowe często wybierają przetwarzanie hipotek kontraktowych, co oznacza, że wynajmują ten etap procesu kredytowania podwykonawcy. Płacą ustaloną opłatę na podstawie kwoty i rodzaju pożyczki, a nie utrzymują na pełnym etacie kilka podmiotów przetwarzających kredyty hipoteczne. Zaletą tego jest to, że mniejszy bank lub unia kredytowa płaci tylko za pracę, którą należy wykonać; znaczne oszczędności można uzyskać, nie płacąc etatowych wynagrodzeń, świadczeń i kosztów ogólnych pracownikom przetwarzającym.
W niektórych przypadkach sprzedawca, który wziął wniosek o pożyczkę, może zatrudnić procesorów do pracy nad jego pożyczkami. Zamiast regularnego wypłaty wypłaty te procesory pożyczek hipotecznych zazwyczaj otrzymują procent od każdej zamykanej pożyczki. W takim przypadku procesor kredytu hipotecznego jest uważany za podwykonawcę współpracującego ze sprzedawcą, a nie z pracownikiem zatrudnionym w pełnym wymiarze godzin. Procesor hipoteczny może współpracować wyłącznie z jednym sprzedawcą lub może pracować dla niewielkiej grupy sprzedawców.