Wat is een negatieve afschrijving?

Negatieve afschrijving is een situatie waarin het hoofdsaldo op een lening elke maand toeneemt, in plaats van af te nemen bij elke betaling. Dit type lening wordt meestal gezien in thuisleningen, met als doel maandelijkse betalingen in de vroege stadia van de lening te verminderen om de lening gemakkelijker te maken voor klanten om terug te betalen. Er zijn echter enkele ernstige risico's voor negatieve afschrijvingsleningen, niet in het minst dat op een gegeven moment de maandelijkse betalingen moeten toenemen, of de lening zal nooit worden terugbetaald.

in kredietgever-speak, "amortisatie" verwijst naar het betalen van het hoofdsaldo op een lening. In de meeste gevallen, wanneer iemand een leningbetaling doet, wordt die betaling gebruikt om de opgebouwde rente af te betalen en wordt de rest van de betaling aan de hoofdsom toegepast. In de vroege stadia van de lening gaan de betalingen vaak bijna volledig naar rente, met een kleine fractie naar de opdrachtgever, maar uiteindelijk zal de directeur beginnen te dalen, en de lener wordt gezegdhebben "eigen vermogen" in de lening.

In een negatieve afschrijving of negamlening heeft de lener maandelijkse betalingen die de rente niet dekken. Als gevolg hiervan wordt aan het einde van de maand de onbetaalde rente toegevoegd aan het saldo van de lening, waardoor deze toeneemt. Dit soort leningen worden vaak gebruikt om kopers van thuislage maandelijkse betalingen in de vroege stadia van hun lening te geven, maar uiteindelijk zullen de betalingen worden aangepast, soms in combinatie met een "ballonbetaling" die is ontworpen om een ​​groot deel van de hoofdsom te betalen.

Mensen gebruiken vaak negatieve afschrijvingsleningen wanneer ze denken dat de waarde van een actief aanzienlijk zal toenemen, en dat daarom het actief mogelijk kunnen herfinancieren tegen een betere rente en een hoger bedrag, het afbetalen van de oorspronkelijke lening en het verkrijgen van een nieuwe lening met gunstiger voorwaarden. Het voor de hand liggende probleem met deze tactiek is dat als de waarde vanHet activa blijft hetzelfde of de afleveringen, herfinanciering is mogelijk geen optie, en in gevallen waarin de afschrijving ernstig is, kan de sprong in maandelijkse betalingen een ernstig probleem worden.

Financiële adviseurs hebben gemengd advies over negatieve afschrijvingsleningen. Leners mogen zeker niet aan een dergelijke lening beginnen zonder zich ervan bewust te zijn, en ze willen misschien overwegen om te vragen om een ​​openbaarmaking van hoeveel ze de levensduur van de lening zullen betalen. Veel geldschieters geven graag informatie over hoeveel maandelijkse betalingen zouden zijn na de invloed van diverse variabelen, zoals het verkorten of verlengen van de term, of het verwijderen van een verstelbare tariefhypotheek (ARM) waarin de initiële betalingen laag zijn.