Was ist negative Amortisation?

Negative Amortisation ist eine Situation, in der der Hauptguthaben für einen Kredit jeden Monat erhöht, anstatt mit jeder Zahlung abzunehmen. Diese Art von Darlehen wird am häufigsten in Wohnungsbaudarlehen zu sehen, mit dem Ziel, monatliche Zahlungen in den frühen Phasen des Darlehens zu senken, um das Darlehen den Kunden die Rückzahlung zu erleichtern. Es besteht jedoch einige schwerwiegende Risiken für negative Amortisationsdarlehen, nicht zuletzt, dass die monatlichen Zahlungen irgendwann erhöht werden müssen oder das Darlehen niemals zurückgezahlt wird. In den meisten Fällen wird diese Zahlung verwendet, wenn jemand eine Darlehenszahlung leistet, um die aufgelaufenen Zinsen zu bezahlen, und der Rest der Zahlung wird auf den Auftraggeber angewendet. In den frühen Phasen des Darlehens gehen die Zahlungen oft fast ausschließlich zu Zinsen, wobei ein kleiner Bruchteil an den Auftraggeber geht, aber schließlich wird der Auftraggeber anfangen zu sinken, und der Kreditnehmer wird gesagtim Kredit „Eigenkapital“ haben.

In einem negativen Amortisations- oder Negam -Darlehen hat der Kreditnehmer monatliche Zahlungen, die die Zinsen nicht abdecken. Infolgedessen werden am Ende des Monats das nicht bezahlte Zinsen in den Restbetrag des Darlehens hinzugefügt, was dazu führt, dass es zunimmt. Diese Arten von Darlehen werden häufig verwendet, um den Käufern der Eigenheimkäufern in den frühen Phasen ihres Darlehens niedrige monatliche Zahlungen zu erteilen, aber schließlich werden die Zahlungen angepasst, manchmal in Kombination mit einer „Ballonzahlung“, die für die Zahlung eines großen Teils des Kapitals ausgelegt ist.

Menschen verwenden häufig negative Amortisationsdarlehen, wenn sie der Meinung sind, dass der Wert eines Vermögenswerts erheblich zunehmen wird und dass sie den Vermögenswert möglicherweise zu einem besseren Zinssatz und einem höheren Betrag refinanzieren können, das ursprüngliche Darlehen abzahlen und ein neues Darlehen mit günstigeren Bedingungen erhalten. Das offensichtliche Problem mit dieser Taktik ist, dass, wenn der Wert vonDer Vermögenswert bleibt gleich oder schätzt, dass die Refinanzierung möglicherweise keine Option ist, und in Fällen, in denen die Abschreibung schwerwiegend ist, kann der Sprung der monatlichen Zahlungen zu einem ernsthaften Problem werden.

Finanzberater haben gemischte Ratschläge zu negativen Amortisationsdarlehen. Kreditnehmer sollten sich sicherlich nicht auf ein solches Darlehen einlassen, ohne sich dessen bewusst zu sein, und sie möchten möglicherweise nach einer Offenlegung in Betracht ziehen, wie viel sie über die Lebenszeit des Darlehens zahlen. Viele Kreditgeber liefern gerne Informationen darüber, wie viel monatliche Zahlungen nach dem Einfluss verschiedener Variablen, wie dem Abkürzung oder der Verlängerung des Laufzeits oder einer Einstellung einer einstellbaren Zinshypothek (ARM), in der die anfänglichen Zahlungen niedrig sind.