負の償却とは何ですか？

負の償却とは、ローンの元本残高が毎月減少するのではなく、毎月増加する状況です。 このタイプのローンは住宅ローンで最もよく見られ、ローンの初期段階で毎月の支払いを減らして、クライアントが返済しやすくすることを目的としています。 ただし、負の償却ローンにはいくつかの深刻なリスクがあります。少なくともそのいくつかは、ある時点で毎月の支払いを増やす必要があるか、ローンが返済されないことです。

貸し手で言えば、「償却」とは、ローンの元本残高を返済することを指します。 ほとんどの場合、誰かがローンの支払いを行うと、その支払いは発生した利息を完済するために使用され、支払いの残りは元本に適用されます。 ローンの初期段階では、支払いはほとんど完全に利子になり、わずかな割合が元本になりますが、最終的に元本は下がり始め、借り手はローンに「平等」があると言われます。

負の償却またはNegAmローンでは、借り手は利息をカバーしない毎月の支払いをします。 その結果、月末に、未払いの利息がローンの残高に追加され、ローンが増加します。 これらのタイプのローンは、多くの場合、住宅購入者にローンの初期段階で低額の月払いを提供するために使用されますが、最終的には調整されます。主要な。

人々はしばしば、資産の価値が大幅に増加するだろうと考えているときに負の償却ローンを使用します。したがって、元のローンを返済して新しいローンを取得するために、より良い金利とより高い金額で資産を借り換えることができる可能性がありますより有利な条件で。 この戦術の明らかな問題は、資産の価値が変わらないか減価する場合、借り換えは選択肢ではないかもしれず、減価が厳しい場合には、毎月の支払いの急増が深刻な問題になるかもしれないということです。

ファイナンシャルアドバイザーは、負の償却ローンに関するさまざまなアドバイスを提供しています。 借り手はそれを意識せずにそのようなローンに乗り出すべきではありません。ローンの全期間にわたって支払う金額の開示を求めることを検討したいと思うかもしれません。 多くの貸し手は、期間の短縮や延長、初期支払いが少ない調整可能な金利抵当（ARM）の取得など、さまざまな変数の影響後の毎月の支払い額に関する情報を喜んで提供します。