Co to jest negatywna amortyzacja?
Negatywna amortyzacja to sytuacja, w której główny saldo pożyczki rośnie co miesiąc, a nie zmniejsza się z każdą płatnością. Ten rodzaj pożyczki jest najczęściej widoczny w pożyczkach domowych, w celu zmniejszenia miesięcznych płatności na wczesnych etapach pożyczki, aby ułatwić spłatę pożyczki. Istnieją jednak poważne ryzyko dla negatywnych pożyczek amortyzacji, z których w pewnym momencie w pewnym momencie płatności miesięczne będą musiały wzrosnąć, w przeciwnym razie pożyczka nigdy nie zostanie spłacona.
w przypadku pożyczkodawcy, „amortyzacja” odnosi się do spłaty głównego salda pożyczki. W większości przypadków, gdy ktoś dokonuje zapłaty pożyczki, płatność jest wykorzystywana do spłaty odsetek, które naliczyły się, a pozostała część płatności jest stosowana do kapitału. We wczesnych stadiach pożyczki płatności często przechodzą prawie całkowicie na odsetki, a niewielka ułamek trafiła do głównego, ale ostatecznie zlece zacznie spadać, a pożyczkobiorca mówi się, że pożyczkobiorcamieć „kapitał” w pożyczce.
W ujemnej amortyzacji lub pożyczce Negam pożyczkobiorca ma miesięczne płatności, które nie obejmują odsetek. W rezultacie pod koniec miesiąca niezapłacone odsetki są dodawane do salda pożyczki, co powoduje jej wzrost. Tego rodzaju pożyczki są często wykorzystywane do dawania nabywców domowych niskich miesięcznych płatności na wczesnych etapach ich pożyczki, ale ostatecznie płatności zostaną skorygowane, czasem w połączeniu z „płatnością balonową”, która ma spłacić dużą część kapitału.
Ludzie często używają ujemnych pożyczek amortyzacji, gdy myślą, że wartość aktywów znacznie wzrośnie, i dlatego mogą potencjalnie refinansować aktywów po lepszej stopie procentowej i wyższej kwoty, spłacając pierwotną pożyczkę i uzyskując nową pożyczkę z korzystniejszymi warunkami. Oczywistym problemem z tą taktyką jest to, że jeśli wartośćAktywa pozostaje takie same lub amortyzuje, refinansowanie może nie być opcją, aw przypadkach, w których amortyzacja jest poważna, skok miesięcznych płatności może stać się poważnym problemem.
Doradcy finansowi mają mieszane porady na temat negatywnych pożyczek amortyzacji. Pożyczkobiorcy z pewnością nie powinni wyruszyć na taką pożyczkę, nie będąc jej świadoma, i mogą chcieć rozważyć poproszenie o ujawnienie, ile zapłacą przez całe życie pożyczki. Wielu pożyczkodawców chętnie udziela informacji o tym, ile miesięcznych płatności polegałoby po wpływie różnorodnych zmiennych, takich jak skrócenie lub przedłużenie terminu lub wyciąganie kredytu hipotecznego (ARM), w której początkowe płatności są niskie.