Wat is eigendom gebruiken?
Gebruik van onroerend goed is een proces dat vaak wordt gebruikt bij de evaluatie van commerciële en woninghypotheken, in termen van de kwalificatie van het onroerend goed voor een hypotheek op basis van hoe de geldschieter het onroerend goed classificeert. In veel gevallen heeft deze classificatie invloed op het bedrag van de hypothecaire lening en de rentevoet die wordt toegepast. De reden hiervoor is dat het bepalen van het gebruik van onroerend goed belangrijk is voor het beoordelen van de mate van risico die de kredietgever zal nemen als de hypotheek wordt verleend, waardoor het gemakkelijker wordt om voorwaarden uit te breiden die helpen om dat risico binnen een acceptabel bereik te houden.
Als het gaat om woninghypotheken, moet het onroerend goed vaak worden geclassificeerd in een van de drie categorieën. De aanduiding van hoofdverblijfplaats geeft aan dat de lener het huis als zijn of haar vaste adres zal gebruiken. Als het onroerend goed als een tweede huis wordt aangemerkt, betekent dit dat hoewel de lener van tijd tot tijd gebruik zal maken van het onroerend goed, hij of zij niet permanent in het onroerend goed zal wonen. Vakantiehuizen zijn een voorbeeld van onroerend goed dat in deze categorie kan worden ingedeeld.
De derde klasse die wordt gebruikt om het gebruik van onroerend goed te definiëren, staat bekend als niet-eigenaar bewoond of vastgoedbelegging. Dit zou ook eigenschappen omvatten die worden gekocht om inkomsten te genereren door het onroerend goed te leasen of te huren. Huurwoningen zoals eengezinswoningen of duplexen zijn twee voorbeelden van vastgoedbeleggingen die in deze classificatie zouden vallen.
Elk van deze aanduidingen houdt een verschillend risico voor kredietverstrekkers in. Als bijvoorbeeld wordt vastgesteld dat het gebruik van onroerend goed een hoofdverblijfplaats is, wordt het risico voor de kredietgever als relatief laag beschouwd. Dit kan resulteren in de verlenging van rentetarieven en lagere voorwaarden, ervan uitgaande dat de kredietnemer een solide kredietwaardigheid heeft. Als daarentegen wordt vastgesteld dat het gebruik van onroerend goed een investering of niet-eigendom is, wordt het door de geldschieter genomen risico groter geacht, hetgeen resulteert in de mogelijkheid van hogere rentetarieven en aanvullende voorzieningen binnen de kern van het leningscontract.
Het definiëren van het gebruik van onroerend goed is ook belangrijk voor het beoordelen van het bedrag van de lening zelf. Afhankelijk van het beoogde doel voor het onroerend goed, kan de geldschieter een hoger bedrag goedkeuren. Als de vastgoedbeleggingen zich bijvoorbeeld in een snelgroeiend deel van de gemeenschap bevinden en er alle reden is om aan te nemen dat de eenheden binnenkort worden gevuld en voldoende inkomsten genereren om de maandelijkse hypotheekbetaling te dekken en het onroerend goed goed te onderhouden, kan de kredietgever bereid zijn de lening goed te keuren voor dichter bij de huidige marktwaarde, waardoor de kredietnemer een lagere aanbetaling kan indienen.