Vad är fastighetsanvändning?

Fastighetsanvändning är en process som ofta används vid utvärderingen av kommersiella och bostadslån, när det gäller att kvalificera fastigheten till en inteckning baserat på hur långivaren klassificerar fastigheten. I många fall kommer denna klassificering att påverka beloppet på hypotekslånet och räntan som tillämpas. Detta beror på att fastställande av fastighetsanvändning är viktigt för processen att bedöma graden av risk som långivaren kommer att ta om lånet beviljas, vilket gör det lättare att förlänga villkor som hjälper till att hålla den risken inom och acceptabelt intervall.

När det gäller bostadslån kräver ofta fastighetsanvändning fastigheten i en av tre kategorier. Beteckningen av primärbostad indikerar att låntagaren kommer att använda hemmet som sin permanenta adress. Om fastigheten betecknas som ett andra hem betyder det att låntagaren kommer att använda fastigheten då och då, men han eller hon kommer inte att bo i fastigheten fortlöpande. Semesterhus är ett exempel på egendom som kan klassificeras i denna kategori.

Den tredje klassen som används för att definiera fastighetsanvändning kallas icke-ägare beboade eller investeringar. Detta skulle inkludera fastigheter som köps som ett sätt att generera inkomst genom att hyra eller hyra fastigheten. Uthyrningsbostäder som enstaka bostäder eller duplex är två exempel på investeringseiendom som skulle omfattas av denna klassificering.

Var och en av dessa beteckningar innebär en annan risknivå för långivare. Om till exempel fastighetsanvändningen fastställs vara en primär bostad anses risken för långivaren vara relativt låg. Detta kan resultera i en förlängning av lägre räntor och villkor, förutsatt att låntagaren har en solid kreditbetyg. Däremot, om fastighetsanvändningen fastställs att vara investeringar eller ej ägda fastigheter, anses risken som långivaren tar över vara större, vilket resulterar i möjligheten till högre räntor och ytterligare avsättningar inom låneavtalets kropp.

Att definiera fastighetsanvändning är också viktigt när det gäller att bedöma lånets storlek. Beroende på det avsedda syftet med fastigheten kan långivaren godkänna ett högre belopp. Till exempel, om investeringseiendena är belägen i ett snabbt växande område i samhället och det finns all anledning att tro att enheterna snart kommer att fyllas och generera tillräckligt med intäkter för att täcka den månatliga inteckningens betalning och ordentligt underhålla fastigheten, kan långivaren vara villig att godkänna lånet närmare det aktuella marknadsvärdet, vilket gör det möjligt för låntagaren att lämna in en lägre betalning.