Was ist Immobiliennutzung?
Die Nutzung von Immobilien ist ein Prozess, der häufig bei der Bewertung von gewerblichen und privaten Hypotheken angewendet wird, um die Immobilie anhand der Klassifizierung der Immobilie durch den Kreditgeber für eine Hypothek zu qualifizieren. In vielen Fällen wirkt sich diese Klassifizierung sowohl auf die Höhe des Hypothekendarlehens als auch auf den angewandten Zinssatz aus. Dies liegt daran, dass die Bestimmung der Immobiliennutzung für die Beurteilung des Risikograds wichtig ist, den der Kreditgeber bei Gewährung der Hypothek übernimmt, wodurch es einfacher wird, Laufzeiten zu verlängern, die dazu beitragen, dieses Risiko in einem akzeptablen Bereich zu halten.
Wenn es um Hypotheken für Wohnimmobilien geht, muss die Immobiliennutzung häufig in eine von drei Kategorien eingeteilt werden. Die Bezeichnung des Hauptwohnsitzes gibt an, dass der Darlehensnehmer die Wohnung als ständige Adresse verwendet. Wenn die Immobilie als Zweitwohnsitz ausgewiesen ist, bedeutet dies, dass der Darlehensnehmer von Zeit zu Zeit von der Immobilie Gebrauch macht, jedoch nicht dauerhaft in der Immobilie lebt. Ferienhäuser sind ein Beispiel für Immobilien, die in diese Kategorie eingestuft werden können.
Die dritte Klasse, die bei der Definition der Immobiliennutzung verwendet wird, ist als nicht selbstgenutzte oder als Finanzinvestition gehaltene Immobilien bekannt. Dies würde Immobilien einschließen, die gekauft werden, um Einkommen durch Leasing oder Vermietung der Immobilie zu erzielen. Mietwohnungen wie Einzelwohnungen oder Maisonetten sind zwei Beispiele für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien, die in diese Klassifizierung fallen würden.
Jede dieser Bezeichnungen impliziert ein unterschiedliches Risiko für die Kreditgeber. Wenn beispielsweise festgestellt wird, dass es sich bei der Immobiliennutzung um einen Hauptwohnsitz handelt, wird das Risiko für den Kreditgeber als relativ gering eingestuft. Dies kann zu einer Verlängerung der Zinssätze und niedrigeren Konditionen führen, vorausgesetzt, der Kreditnehmer verfügt über eine solide Bonität. Im Gegensatz dazu wird das vom Darlehensgeber eingegangene Risiko höher eingeschätzt, wenn bei der Nutzung der Immobilie eine Investition oder eine nicht vom Eigentümer genutzte Immobilie festgestellt wird, was möglicherweise zu höheren Zinssätzen und zusätzlichen Rückstellungen im Rahmen des Darlehensvertrags führt.
Die Definition der Immobiliennutzung ist auch wichtig für die Beurteilung der Höhe des Kredits. Je nach Verwendungszweck der Immobilie kann der Kreditgeber einen höheren Betrag genehmigen. Befindet sich die als Finanzinvestition gehaltene Immobilie beispielsweise in einem schnell wachsenden Gebiet der Gemeinde und gibt es allen Grund zu der Annahme, dass die Einheiten bald gefüllt sein werden und genügend Einnahmen erwirtschaften werden, um die monatliche Hypothekenzahlung zu decken und die Immobilie ordnungsgemäß zu warten, kann der Kreditgeber dies tun bereit sein, das Darlehen näher am aktuellen Marktwert zu genehmigen, damit der Kreditnehmer eine niedrigere Anzahlung leisten kann.