Hvad er ejendomsbrug?
Brug af ejendom er en proces, der ofte bruges i vurderingen af erhvervs- og boliglån, med hensyn til at kvalificere ejendommen til et prioritetslån baseret på, hvordan långiver klassificerer ejendommen. I mange tilfælde vil denne klassificering påvirke størrelsen af realkreditlånet samt den anvendte rente. Dette skyldes, at bestemmelse af ejendomsbrug er vigtig i processen med at vurdere graden af risiko, som långiveren vil påtage sig, hvis pantelånet ydes, hvilket gør det lettere at udvide vilkår, der hjælper med at holde denne risiko inden for og acceptabelt interval.
Når det gælder boliglån, kræver brug af ejendom ofte klassificering af ejendommen i en af tre kategorier. Udpegningen af primær bopæl indikerer, at låntageren bruger huset som hans eller hendes permanente adresse. Hvis ejendommen betegnes som et andet hjem, betyder det, at selv om låntager fra tid til anden benytter sig af ejendommen, vil han eller hun ikke bo i ejendommen løbende. Ferieboliger er et eksempel på ejendom, der kan klassificeres i denne kategori.
Den tredje klasse, der bruges til at definere ejendomsbrug, er kendt som ikke-ejer beboet eller investeringsejendom. Dette vil omfatte ejendomme, der er købt som et middel til at generere indkomst ved at leje eller leje ejendommen. Lejeboliger som enkeltboliger eller duplexer er to eksempler på investeringsejendomme, der ville falde ind under denne klassificering.
Hver af disse betegnelser indebærer et andet risikoniveau for långivere. For eksempel, hvis ejendomsbrugen bestemmes at være en primær bopæl, anses risikoen for långiveren for at være relativt lav. Dette kan resultere i en udvidelse af renter og betingelser, der er lavere, forudsat at låntageren har en solid kreditvurdering. I modsætning hertil betragtes risikoen for långiver som større, hvilket betyder, at ejendomsforbruget er investering eller ejendom, der ikke er ejer, som større, hvilket resulterer i muligheden for højere renter og yderligere hensættelser inden for lånekontrakten.
Definition af ejendomsbrug er også vigtig med hensyn til vurdering af selve lånets størrelse. Afhængig af det tilsigtede formål for ejendommen, kan långiver godkende et højere beløb. Hvis investeringsejendommen for eksempel er beliggende i et hurtigt voksende område i samfundet, og der er al mulig grund til at tro, at enhederne snart vil blive fyldt og generere nok indtægter til at dække den månedlige pantebetaling og ordentligt vedligeholde ejendommen, kan långiveren muligvis være villig til at godkende lånet tættere på den aktuelle markedsværdi, hvilket gør det muligt for låntageren at indsende en lavere udbetaling.