Co je využití majetku?

Používání nemovitosti je proces, který se často používá při hodnocení komerčních a rezidenčních hypoték, pokud jde o kvalifikaci nemovitosti pro hypotéku na základě toho, jak věřitel klasifikuje nemovitost. V mnoha případech bude mít tato klasifikace dopad na výši hypotečního úvěru i na použitou úrokovou sazbu. Důvodem je to, že určování užívání nemovitosti je důležité pro proces posuzování míry rizika, které věřitel přebírá, pokud je hypotéka poskytnuta, což usnadňuje prodloužení podmínek, které pomáhají udržet toto riziko v přijatelném rozsahu.

Pokud jde o hypotéky na bydlení, užívání nemovitosti často vyžaduje zařazení nemovitosti do jedné ze tří kategorií. Označení primárního bydliště naznačuje, že dlužník bude používat domov jako svou trvalé bydliště. Pokud je nemovitost označena jako druhý domov, znamená to, že zatímco dlužník bude majetek čas od času využívat, nebude v majetku trvale bydlet. Rekreační domy jsou příkladem majetku, který lze zařadit do této kategorie.

Třetí třída používaná při definování užívání nemovitosti je známá jako neobsazená nebo investiční nemovitost. To by zahrnovalo nemovitosti, které jsou zakoupeny jako prostředek k vytváření příjmů z pronájmu nebo pronájmu nemovitosti. Pronájem domů, jako jsou jednotlivé byty nebo duplexy, jsou dva příklady investičního majetku, který by spadal do této klasifikace.

Každé z těchto označení znamená pro věřitele odlišnou míru rizika. Například pokud je užívání nemovitosti určeno jako primární bydliště, riziko pro věřitele se považuje za relativně nízké. To může mít za následek rozšíření úrokových sazeb a podmínek, které jsou nižší, za předpokladu, že dlužník má solidní úvěrový rating. Naopak, pokud je užívání nemovitosti určeno jako investice nebo nemovitost neobývaná vlastníkem, považuje se riziko, které věřitel přijal, za větší, což má za následek možnost vyšších úrokových sazeb a dodatečných ustanovení v rámci smlouvy o úvěru.

Definování užívání nemovitosti je rovněž důležité z hlediska posouzení výše samotné půjčky. V závislosti na zamýšleném účelu nemovitosti může věřitel schválit vyšší částku. Pokud se například investiční nemovitost nachází v rychle se rozvíjející oblasti Společenství a existuje důvod domnívat se, že jednotky budou brzy naplněny a vytvoří dostatečný příjem k pokrytí měsíční splátky hypotéky a řádné údržbě nemovitosti, může věřitel být ochoten schválit úvěr blíže k aktuální tržní hodnotě, což umožní dlužníkovi předložit nižší zálohu.