O que é uso de propriedade?

O uso da propriedade é um processo que é frequentemente utilizado na avaliação de hipotecas comerciais e residenciais, em termos de qualificar a propriedade para uma hipoteca com base em como o credor classifica a propriedade. Em muitos casos, essa classificação afetará o valor do empréstimo hipotecário, bem como a taxa de juros aplicada. Isso ocorre porque a determinação do uso da propriedade é importante para o processo de avaliação do grau de risco que o credor assumirá se a hipoteca for concedida, facilitando a extensão de termos que ajudam a manter esse risco dentro de um intervalo aceitável.

Quando se trata de hipotecas residenciais, o uso da propriedade geralmente exige a classificação da propriedade em uma das três categorias. A designação de residência principal indica que o mutuário usará a casa como seu endereço permanente. Se a propriedade for designada como uma segunda casa, isso significa que, embora o devedor faça uso da propriedade periodicamente, ele ou ela não estará morando na propriedade continuamente. Casas de férias são um exemplo de propriedade que pode ser classificada nesta categoria.

A terceira classe usada na definição do uso da propriedade é conhecida como propriedade não ocupada ou de investimento. Isso incluiria propriedades que são compradas como um meio de gerar renda, arrendando ou alugando a propriedade. Casas de aluguel, como residências individuais ou duplex, são dois exemplos de propriedades de investimento que se enquadram nessa classificação.

Cada uma dessas designações implica um nível diferente de risco para os credores. Por exemplo, se for determinado que o uso da propriedade é uma residência principal, o risco para o credor é considerado relativamente baixo. Isso pode resultar na extensão de taxas de juros e prazos mais baixos, supondo que o mutuário tenha uma sólida classificação de crédito. Por outro lado, se o uso da propriedade for determinado como investimento ou propriedade ocupada por não proprietário, o risco assumido pelo credor é considerado maior, resultando na possibilidade de taxas de juros mais altas e provisões adicionais no corpo do contrato de empréstimo.

Definir o uso da propriedade também é importante em termos de avaliação do valor do próprio empréstimo. Dependendo da finalidade pretendida para a propriedade, o credor pode aprovar uma quantia maior. Por exemplo, se a propriedade para investimento estiver localizada em uma área em rápido crescimento da comunidade e houver todas as razões para acreditar que as unidades serão preenchidas em breve e gerando receita suficiente para cobrir o pagamento mensal da hipoteca e manter a propriedade adequadamente, o credor poderá esteja disposto a aprovar o empréstimo para que se aproxime do valor de mercado atual, possibilitando ao mutuário enviar um adiantamento mais baixo.