Hva er eiendomsbruk?

Eiendomsbruk er en prosess som ofte brukes i evalueringen av boliglån til kommersiell bolig og bolig, i form av å kvalifisere eiendommen til et pantelån basert på hvordan långiver klassifiserer eiendommen. I mange tilfeller vil denne klassifiseringen påvirke størrelsen på pantelånet, så vel som renten som blir brukt. Dette er fordi det å bestemme eiendomsbruk er viktig for prosessen med å vurdere graden av risiko som utlåner vil påta seg dersom pantelånet blir gitt, noe som gjør det enklere å utvide vilkår som bidrar til å holde risikoen innenfor og akseptabelt område.

Når det gjelder boliglån, krever eiendomsbruk ofte å klassifisere eiendommen i en av tre kategorier. Betegnelsen på primærbolig indikerer at låntager vil bruke boligen som sin faste adresse. Hvis eiendommen er utpekt som et annet hjem, betyr dette at selv om låntager vil benytte seg av eiendommen fra tid til annen, vil han eller hun ikke bo i eiendommen fortløpende. Feriehus er et eksempel på eiendommer som kan klassifiseres i denne kategorien.

Den tredje klassen som brukes til å definere eiendomsbruk er kjent som ikke-eier okkupert eller investeringseiendom. Dette vil omfatte eiendommer som er kjøpt som et middel til å generere inntekter ved å lease eller leie eiendommen. Leieboliger som eneboliger eller tosidig er to eksempler på investeringseiendommer som vil falle inn i denne klassifiseringen.

Hver av disse betegnelsene innebærer et annet risikonivå for långivere. For eksempel, hvis eiendomsbruken er bestemt til å være en primær bolig, anses risikoen for utlåner å være relativt lav. Dette kan resultere i utvidelse av lavere renter og vilkår, forutsatt at låntakeren har en solid kredittrating. I motsetning til dette, hvis eiendomsbruken er bestemt til å være investering eller eiendom som ikke er eier, anses risikoen som långiveren påtar seg større, noe som resulterer i muligheten for høyere renter og tilleggsavsetninger i lånekontraktens hoveddel.

Å definere eiendomsbruk er også viktig når det gjelder å vurdere beløpet på selve lånet. Avhengig av beregnet formål for eiendommen, kan utlåner godkjenne et høyere beløp. For eksempel, hvis investeringseiendommen er lokalisert i et raskt voksende område i samfunnet og det er all grunn til å tro at enhetene snart vil bli fylt og generere nok inntekter til å dekke den månedlige pantebetalingen og vedlikeholde eiendommen, kan utlåner være villig til å godkjenne lånet for nærmere den nåværende markedsverdien, noe som gjør det mulig for låntakeren å avgi en lavere forskuddsbetaling.