Wat is secundaire financiering?
Secundaire financiering is een term die wordt gebruikt om elke financieringsregeling te beschrijven die als junior of secundair aan een reeds bestaande financieringsregeling wordt beschouwd. Een van de meest voorkomende toepassingen van dit soort financiering is te vinden in de regeling van tweede hypotheken die soms door huiseigenaren worden afgesloten als een middel om reparaties aan het huis te financieren of andere schulden te betalen. In het geval dat een schuldenaar zijn verplichtingen niet nakomt, heeft de secundaire financiering geen primaire vordering op de activa die als onderpand zijn verpand en moet de schuld wachten totdat de schuld is afgewikkeld totdat de eerste of primaire schuld in de reeks is aangepakt.
In de meeste gevallen werkt secundaire financiering net als elke andere financieringsoplossing. Aanvragers dienen aanvragen in bij kredietverstrekkers, die vervolgens de aanvraagdetails bekijken en de financiële achtergrond van de aanvrager onderzoeken. Doorgaans moet die aanvrager voldoen aan de basiscriteria die door de kredietgever zijn vastgesteld, met name wat betreft de kredietwaardigheid, inkomensniveaus, huidige schuldenlast en andere factoren die de kredietgever relevant acht voor het vermogen van de aanvrager om de lening volgens de voorwaarden terug te betalen. .
Wat secundaire financiering onderscheidt, is dat aanvragers informatie moeten verstrekken over primaire financiering die al bestaat. Als een huiseigenaar bijvoorbeeld een tweede hypotheek wil afsluiten, zal hij of zij informatie over die eerste hypotheek aan een potentiële geldschieter verstrekken. Die informatie wordt geverifieerd en in overweging genomen, samen met alle andere verzamelde gegevens. Als de huidige hoeveelheid eigen vermogen in de woning voldoende is en de kredietgever van mening is dat de schuldenaar financieel stabiel is en in staat is om de tweede hypotheek volgens de voorwaarden terug te betalen, dan is er een goede kans dat de tweede hypothecaire lening zal worden goedgekeurd.
Het grote risico voor kredietverstrekkers die secundaire financiering verstrekken, is dat een reeks gebeurtenissen de schuldenaar niet of niet in staat stelt de schuld volgens die voorwaarden af te wikkelen. Om deze reden kan het verkrijgen van dit soort financiering moeilijker zijn dan het verkrijgen van een eerste lening. Wanneer een eerdere verplichting een primaire vordering op een actief houdt als onderdeel van een onderpand of pandrechtovereenkomst, moet die schuld eerst worden overwogen. In de tussentijd moet de kredietgever die secundaire financiering bezit wachten op de uitkomst. Zelfs als de primaire verplichting eenmaal is afgewikkeld, is het potentieel voor de secundaire geldschieter om verlies te lijden nog steeds erg uitgesproken, omdat er na de afwikkeling van de primaire schuld mogelijk weinig middelen overblijven.
De tarieven voor secundaire financiering worden vaak bepaald op basis van een aantal factoren. De gemiddelde vaste leenrente in het gebied is één overweging, samen met het risiconiveau dat de geldgever loopt bij het goedkeuren van de leningaanvraag. Kredietverstrekkers beperken ook routinematig het bedrag van de secundaire financiering op basis van een percentage van het huidige eigen vermogen in het onroerend goed of een ander actief. Dit helpt het risico tot op zekere hoogte te beperken, terwijl het toch mogelijk blijft om een financieringsregeling aan te gaan die uiteindelijk zowel de kredietgever als de schuldenaar ten goede komt.