Cos'è il finanziamento secondario?

Il finanziamento secondario è un termine usato per descrivere qualsiasi accordo di finanziamento considerato junior o secondario a qualsiasi accordo di finanziamento preesistente.Uno degli usi più comuni di questo tipo di finanziamento si trova nella disposizione dei secondi mutui che talvolta vengono prelevati dai proprietari di case come mezzo per finanziare riparazioni a casa o sistemare altri debiti.Nel caso in cui un debitore debba inadempienza sui propri obblighi, il finanziamento secondario non ha un reclamo primario sulle attività impegnate come garanzia e il debito deve attendere di essere risolto fino a quando non viene affrontato il primo o il debito primario nella sequenza.

Nella maggior parte dei modi, il finanziamento secondario funziona proprio come qualsiasi altra soluzione di finanziamento.I candidati presentano domande ai finanziatori, che quindi esaminano i dettagli della domanda e indagano sul contesto finanziario del richiedente.In genere, quel richiedente deve soddisfare i criteri di base stabiliti dal prestatore, in particolare in termini di rating del credito, livelli di reddito, carico di debito corrente e qualsiasi altro fattore che il prestatore considera rilevante per la capacità del richiedente di rimborsare il prestito in base ai termini.

Ciò che distingue il finanziamento secondario è che i candidati devono fornire informazioni su qualsiasi finanziamento primario già in atto.Ad esempio, se un proprietario della casa desidera eliminare un secondo mutuo, includerà informazioni su quel primo mutuo a un potenziale prestatore.Tali informazioni verranno verificate e considerate insieme a tutti gli altri dati raccolti.Se l'attuale importo di equità nella casa è sufficiente e il prestatore ritiene che il debitore sia finanziariamente stabile e in grado di rimborsare il secondo mutuo in base ai termini, allora vi sono buone probabilità che il secondo prestito ipotecario sarà approvato.

Il rischio maggiore per i finanziatori che forniscono finanziamenti secondari è che una catena di eventi renderà il debitore incapace o non disposto a risolvere il debito in base a tali termini.Per questo motivo, ottenere questo tipo di finanziamento può essere più difficile che ottenere un primo prestito.Quando un precedente obbligo detiene la richiesta primaria su un'attività come parte di un accordo collaterale o di privilegio, tale debito deve essere considerato per primo.Nel frattempo, il prestatore che sostiene che è necessario un finanziamento secondario per attendere il risultato.Anche una volta risolto l'obbligo primario, il potenziale per il prestatore secondario di sostenere una perdita è ancora molto pronunciato, poiché potrebbe esserci molto poco rimasto in termini di risorse una volta che il debito primario è stato risolto.

I tassi sui finanziamenti secondari sono spesso determinati in base a una serie di fattori.Il tasso di prestito fisso medio nell'area sarà una considerazione, insieme al livello di rischio che il prestatore presume nell'approvazione della domanda di prestito.I finanziatori limitano inoltre regolarmente l'importo del finanziamento secondario in base a una percentuale dell'attuale capitale nella proprietà o in altre attività.Ciò aiuta a limitare il rischio in una certa misura, pur rendendo possibile stipulare un accordo di finanziamento che alla fine avvantaggia sia il prestatore che il debitore.