Was ist Sekundärfinanzierung?
Sekundärfinanzierung ist ein Begriff, der verwendet wird, um eine Finanzierungsvereinbarung zu beschreiben, die als nachrangig oder sekundär zu einer bereits bestehenden Finanzierungsvereinbarung angesehen wird. Eine der gebräuchlichsten Verwendungszwecke dieser Art der Finanzierung ist die Vermittlung von Zweithypotheken, die manchmal von Hausbesitzern aufgenommen werden, um Reparaturen am Haus zu finanzieren oder andere Schulden zu begleichen. Für den Fall, dass ein Schuldner seinen Verpflichtungen nicht nachkommt, hat die Sekundärfinanzierung keinen primären Anspruch auf das als Sicherheit verpfändete Vermögen, und die Schuld muss warten, bis die erste oder primäre Schuld in der Folge beglichen ist.
In den meisten Fällen funktioniert die Sekundärfinanzierung wie jede andere Finanzierungslösung. Antragsteller reichen Anträge bei Kreditgebern ein, die dann die Antragsdetails überprüfen und den finanziellen Hintergrund des Antragstellers untersuchen. In der Regel muss dieser Antragsteller die vom Darlehensgeber festgelegten grundlegenden Kriterien erfüllen, insbesondere in Bezug auf Bonität, Einkommensniveau, aktuelle Schuldenlast und sonstige Faktoren, die der Darlehensgeber für die Fähigkeit des Antragstellers zur Tilgung des Darlehens gemäß den Bedingungen für relevant hält .
Das Besondere an der Sekundärfinanzierung ist, dass die Antragsteller Informationen zu bereits bestehenden Primärfinanzierungen vorlegen müssen. Wenn ein Hausbesitzer beispielsweise eine zweite Hypothek aufnehmen möchte, gibt er einem potenziellen Kreditgeber Informationen zu dieser ersten Hypothek. Diese Informationen werden zusammen mit allen anderen gesammelten Daten überprüft und berücksichtigt. Wenn das derzeitige Eigenkapital im Eigenheim ausreicht und der Kreditgeber der Ansicht ist, dass der Schuldner finanziell stabil ist und die zweite Hypothek gemäß den Bedingungen zurückzahlen kann, besteht eine gute Chance, dass der zweite Hypothekendarlehen genehmigt wird.
Das Hauptrisiko für Kreditgeber, die Sekundärfinanzierungen bereitstellen, besteht darin, dass der Schuldner aufgrund einer bestimmten Ereigniskette nicht in der Lage oder nicht bereit ist, die Schulden gemäß diesen Bedingungen zu begleichen. Aus diesem Grund kann es schwieriger sein, diese Art der Finanzierung zu erhalten, als ein erstes Darlehen zu erhalten. Wenn eine frühere Verpflichtung als Teil eines Sicherheiten- oder Pfandvertrags einen Hauptanspruch auf einen Vermögenswert hat, muss diese Schuld zuerst berücksichtigt werden. In der Zwischenzeit muss der Kreditgeber, der die Sekundärfinanzierung hält, das Ergebnis abwarten. Selbst wenn die primäre Verpflichtung erfüllt ist, ist das Potenzial für den sekundären Kreditgeber, einen Verlust zu erleiden, immer noch sehr hoch, da nach Erfüllung dieser primären Schuld kaum noch Ressourcen vorhanden sein können.
Sekundärfinanzierungssätze werden häufig auf der Grundlage einer Reihe von Faktoren festgelegt. Neben dem Risiko, das der Kreditgeber bei der Genehmigung des Kreditantrags übernimmt, wird der durchschnittliche feste Kreditzins in der Region eine Überlegung sein. Kreditgeber begrenzen die Höhe der Sekundärfinanzierung routinemäßig auf der Grundlage eines Prozentsatzes des aktuellen Eigenkapitals der Immobilie oder eines anderen Vermögenswerts. Dies trägt zu einer gewissen Risikobegrenzung bei und ermöglicht gleichzeitig den Abschluss einer Finanzierungsvereinbarung, die letztendlich sowohl dem Kreditgeber als auch dem Schuldner zugute kommt.