Wat is het incassotraject?
Het incassotraject begint meestal met de oorspronkelijke schuldeiser. Klanten die een betaling missen, kunnen een brief per post of een telefoontje ontvangen dat hen eraan herinnert dat de betaling verschuldigd is. Gemiste betalingen die in dit vroege stadium zijn opgelost, hebben meestal slechts kleine gevolgen, zoals een kleine vergoeding of een klein incident op het kredietrapport van de schuldenaar. Naarmate de tijd verstrijkt of de schuldenaar meer betalingen mist, wordt het incassotraject echter ernstiger; de schuldeiser kan vaker beginnen te bellen of meer dringende correspondentie via de e-mail verzenden. Ongeveer zes maanden na de eerste gemiste betaling brengt de crediteur doorgaans de rekening in rekening.
Een afgeboekte rekening betekent dat de oorspronkelijke schuldeiser de schuld afgeeft en verkoopt aan een extern incassobureau. Deze actie heeft doorgaans een ernstige impact op het kredietrapport van de schuldenaar. Op dit moment is het incassobureau wettelijk verplicht om de schuldenaar te informeren dat het de rekening heeft overgenomen.
Na ontvangst van een kennisgeving van het incassobureau heeft de schuldenaar doorgaans 30 dagen om de authenticiteit van de schuld aan te vechten. Als de schuldenaar beweert dat de schuld niet geldig is, moet het incassobureau de rekening verifiëren bij de oorspronkelijke schuldeiser. Het bureau kan geen verdere actie ondernemen terwijl het account in geschil is.
Nadat de 30 dagen zijn verstreken of de rekening is gevalideerd bij de oorspronkelijke schuldeiser, begint het bureau met het incassotraject. Bureaus nemen meestal per post of telefoon contact op met de schuldenaar en eisen betaling. Sommige incassobureaus zijn misschien bereid om met de debiteur samen te werken door betalingsplannen of schikkingsbedragen aan te bieden, maar ze hebben het recht om zoveel te vragen als ze willen, zolang dit het totale verschuldigde bedrag niet overschrijdt. Verzamelaars zijn niet verplicht om een schikkingsaanbieding of betalingsplan van de schuldenaar te aanvaarden.
Hoewel incassobureaus veel onderhandelingstactieken kunnen gebruiken om geld in te zamelen, verbiedt de Fair Incasso Practices Act bepaalde gedragingen. Verzamelaars kunnen bijvoorbeeld niet vóór 8 uur of na 9 uur bellen. Ze mogen debiteuren niet lastigvallen, obsceen taalgebruik gebruiken of hen met schade bedreigen. Verzamelaars mogen geen valse beweringen over de schuld doen of dreigen met juridische stappen die zij niet van plan zijn daadwerkelijk te ondernemen.
Als de schuldenaar het verschuldigde bedrag niet betaalt of geen schikkingsregelingen treft, kan het bureau de rekening verkopen aan een ander bedrijf of aan een incassobureau. Een advocaat kan gerechtelijke stappen ondernemen tegen de schuldenaar, waaronder een vonnis of rechtszaak. Afwikkeling op dit punt in het incassotraject betekent vaak een verschijning in de rechtbank en extra boetes en vergoedingen. Het heeft ook een ernstig negatieve invloed op het kredietrapport van de schuldenaar.