Qual è il processo di recupero crediti?
Il processo di recupero crediti inizia in genere con il creditore originale. I clienti che mancano un pagamento possono ricevere una lettera per posta o una telefonata per ricordare loro che il pagamento è dovuto. I pagamenti mancanti risolti in questa fase iniziale hanno in genere solo conseguenze minori, come una piccola commissione o un incidente minore sul rapporto di credito del debitore. Col passare del tempo o il debitore perde più pagamenti, tuttavia, il processo di recupero crediti diventa più serio; il creditore può iniziare a chiamare più spesso o inviare una corrispondenza più urgente per posta. Circa sei mesi dopo il primo mancato pagamento, il creditore in genere addebita sul conto.
Un conto addebitato significa che il creditore originale sta cedendo e vendendo il debito a un'agenzia di recupero crediti esterna. Questa azione ha in genere un grave impatto sul rapporto di credito del debitore. A questo punto, l'agenzia di riscossione è tenuta per legge a notificare al debitore che ha rilevato il conto.
Dopo aver ricevuto la notifica dall'agenzia di recupero crediti, il debitore in genere ha 30 giorni per contestare l'autenticità del debito. Se il debitore sostiene che il debito non è valido, l'agenzia di recupero crediti è tenuta a verificare l'account con il creditore originale. L'agenzia non può intraprendere ulteriori azioni mentre l'account è in controversia.
Trascorsi i 30 giorni o convalidato l'account con il creditore originale, l'agenzia avvia il processo di recupero crediti. Le agenzie di solito contattano il debitore per posta o per telefono e richiedono il pagamento. Alcune agenzie di riscossione possono essere disposte a collaborare con il debitore offrendo piani di pagamento o importi di regolamento, ma hanno il diritto di richiedere tutto ciò che desiderano purché non superi l'importo totale dovuto. I collezionisti non sono obbligati ad accettare un'offerta di pagamento o un piano di pagamento dal debitore.
Mentre gli esattori possono impiegare molte tattiche di negoziazione al fine di raccogliere denaro, il Fair Debt Collection Practices Act vieta determinati comportamenti. Ad esempio, i collezionisti non possono chiamare prima delle 8:00 o dopo le 21:00. Non sono autorizzati a molestare i debitori, usare un linguaggio osceno o minacciarli di nuocere. I collezionisti non possono fare false affermazioni sul debito o fare minacce che implicano azioni legali che non prevedono di intraprendere effettivamente.
Se il debitore non è in grado di pagare l'importo dovuto o di stipulare accordi di transazione, l'agenzia può vendere il conto a un'altra società o a un procuratore. Un avvocato può intraprendere un'azione legale contro il debitore, incluso un giudizio o un'azione legale. La liquidazione a questo punto del processo di recupero crediti spesso implica un'apparizione in tribunale e multe e tasse aggiuntive. Ha anche un impatto gravemente negativo sul rapporto di credito del debitore.