Co to jest proces windykacji?

Proces windykacji zwykle rozpoczyna się od pierwotnego wierzyciela. Klienci, którzy nie otrzymają płatności, mogą otrzymać list pocztą elektroniczną lub rozmowę telefoniczną przypominającą o terminie zapłaty. Nieodebrane płatności rozwiązane na tym wczesnym etapie zazwyczaj mają jedynie niewielkie konsekwencje, takie jak niewielka opłata lub drobny incydent w raporcie kredytowym dłużnika. Jednak w miarę upływu czasu lub dłużnika brakuje kolejnych płatności, proces windykacji staje się coraz poważniejszy; wierzyciel może zacząć dzwonić częściej lub wysyłać pilniejszą korespondencję pocztą. Około sześć miesięcy po pierwszej nieudanej płatności wierzyciel zazwyczaj obciąża konto.

Obciążone konto oznacza, że ​​pierwotny wierzyciel rezygnuje i sprzedaje dług zewnętrznej agencji windykacyjnej. Działanie to zazwyczaj ma poważny wpływ na raport kredytowy dłużnika. W tym momencie agencja windykacyjna jest prawnie zobowiązana do powiadomienia dłużnika o przejęciu rachunku.

Po otrzymaniu powiadomienia od agencji windykacyjnej dłużnik ma zazwyczaj 30 dni na zakwestionowanie autentyczności długu. Jeżeli dłużnik twierdzi, że dług jest nieważny, agencja windykacyjna jest zobowiązana do zweryfikowania rachunku u pierwotnego wierzyciela. Agencja nie może podjąć dalszych działań, gdy konto jest w sporze.

Po upływie 30 dni lub zatwierdzeniu konta u pierwotnego wierzyciela agencja rozpoczyna proces windykacji. Agencje zwykle kontaktują się z dłużnikiem pocztą lub telefonicznie i żądają zapłaty. Niektóre agencje windykacyjne mogą współpracować z dłużnikiem, oferując plany płatności lub kwoty rozliczeniowe, ale mają prawo żądać tyle, ile chcą, o ile kwota ta nie przekracza całkowitej kwoty należnej. Kolekcjonerzy nie są zobowiązani do przyjęcia oferty rozliczeniowej lub planu płatności od dłużnika.

Podczas gdy komornicy mogą stosować wiele taktyk negocjacyjnych w celu zbierania pieniędzy, ustawa o uczciwych praktykach windykacyjnych zabrania pewnych zachowań. Na przykład kolektory nie mogą zadzwonić przed 8 rano lub po 21 wieczorem. Nie wolno im nękać dłużników, używać nieprzyzwoitego języka ani grozić im krzywdą. Kolekcjonerzy nie mogą wysuwać fałszywych roszczeń dotyczących długu ani grozić działaniami prawnymi, których w rzeczywistości nie planują.

Jeżeli dłużnik nie zapłaci należnej kwoty lub nie dokona uzgodnień, agencja może albo sprzedać rachunek innej firmie, albo prokuratorowi windykacyjnemu. Adwokat może podjąć kroki prawne przeciwko dłużnikowi, w tym wyrok lub pozew. Rozliczenie na tym etapie procesu windykacji często oznacza stawienie się w sądzie oraz dodatkowe grzywny i opłaty. Ma to również bardzo negatywny wpływ na raport kredytowy dłużnika.