Wat is het hypotheekproces?

Als u voor het eerst een huisverkoper bent, kan het hypotheekproces overweldigend lijken. Dit is tenslotte waarschijnlijk de grootste aankoop die je ooit hebt gedaan. Als u echter denkt aan het hypotheekproces als het totaal van verschillende kleinere stappen, zal het verhuizen naar uw droomhuis veel minder stressvol zijn.

Voorafgaande goedkeuring wordt algemeen beschouwd als de eerste stap in het hypotheekproces. U kunt in 10-20 minuten vooraf worden goedgekeurd voor een hypotheek door een paar eenvoudige vragen online of telefonisch te beantwoorden. Dit helpt u een idee te krijgen van welke huizen in uw prijsklasse liggen en geeft de makelaar het bewijs dat u serieus een huis wilt kopen.

Zodra u een huis heeft gevonden dat u wilt kopen, moet u de hypotheekaanvraag daadwerkelijk invullen. Op dit punt in het hypotheekproces kunt u verwachten dat de kredietgever kopieën van uw belastingaangifte van vorig jaar, loonstrookjes, bankafschriften en informatie van andere huidige schuldeisers vraagt. Als u zelfstandige bent, moet u waarschijnlijk twee of drie jaar belastingaangifte doen, evenals informatie over hoe winstgevend uw bedrijf de afgelopen maanden is geweest.

Nadat u de aanvraag hebt voltooid, zal de kredietgever de informatie verifiëren en het risico bepalen dat gepaard gaat met het verstrekken van de door u gevraagde lening. Als u bent goedgekeurd, ontvangt u een aantal documenten om te beoordelen volgens de Truth in Lending Act, die u recht geeft op een uitleg van het totale bedrag van uw lening, het totale aantal betalingen, het jaarlijkse percentage, alle bijbehorende financieringskosten en een goede schatting van de afwikkelingskosten. Uw goedkeuring op dit punt in het hypotheekproces vergrendelt meestal de rente gedurende 30-60 dagen. Als u een hypotheek wordt geweigerd, kunt u echter om meer informatie vragen over de redenen voor de beslissing op grond van de Equal Credit Opportunity Act van de Fair Credit Reporting Act.

Houd er bij het voltooien van het hypotheekproces rekening mee dat het uiteindelijk uw verantwoordelijkheid is om te beslissen hoeveel u zich elke maand aan uw huisvestingskosten kunt veroorloven. De berekeningen die de geldschieters gebruiken zijn gestandaardiseerde formules die geen rekening houden met factoren die uniek zijn voor uw situatie, zoals fluctuerend inkomen als zelfstandige of hoger dan gemiddelde medische kosten voor een chronisch ziek familielid. Voordat u de leningdocumenten ondertekent, moet u ervoor zorgen dat de betalingen binnen uw huishoudbudget passen. In veel gevallen is zelfs één gemiste betaling voldoende reden voor de kredietgever om het hypotheekafschermingsproces te starten.