Hvad er panteprocessen?
Hvis du er en første gang homebuyer, kan panteprocessen virke overvældende. Når alt kommer til alt er dette sandsynligvis det største største køb, du nogensinde har foretaget. Men hvis du tænker på prioritetsprocessen som summen af flere mindre trin, vil det at flytte ind i dit drømmehus være meget mindre stressende.
Forudgående godkendelse betragtes generelt som det første trin i realkreditprocessen. Du kan blive forhåndsgodkendt til et prioritetslån på 10-20 minutter bare ved at besvare et par enkle spørgsmål online eller over telefonen. Dette vil hjælpe dig med at få en idé om, hvilke huse der er i dit prisklasse og give ejendomsmægleren bevis på, at du er seriøs med at købe et hus.
Når du har fundet et hus, du vil købe, skal du faktisk gennemføre prioritetsansøgningen. På dette tidspunkt i realkreditprocessen kan du forvente at få långiveren anmodning om kopier af dit foregående års selvangivelse, lønmoduler, kontoutskrifter og oplysninger fra andre aktuelle kreditorer. Hvis du er selvstændig erhvervsdrivende, bliver du sandsynligvis nødt til at producere to eller tre års selvangivelser samt oplysninger om, hvor rentabel din virksomhed har været i de seneste måneder.
Når du har afsluttet ansøgningen, vil långiveren verificere oplysningerne og bestemme risikoen forbundet med at give dig det lån, du har anmodet om. Hvis du er godkendt, vil du modtage et antal dokumenter, der skal gennemgås i henhold til Loven om sandhed i udlån, som giver dig ret til en forklaring af det samlede beløb på dit lån, det samlede antal betalinger, den årlige procentsats, alle tilknyttede finansieringsomkostninger , og en god tro estimering af afviklingsomkostninger. Din godkendelse på dette tidspunkt i realkreditprocessen låser normalt renten i 30-60 dage. Hvis du nægtes et prioritetslån, kan du dog anmode om mere information om årsagerne til beslutningen i henhold til Equal Credit Opportunity Act i Fair Credit Reporting Act.
Når du afslutter realkreditprocessen, skal du huske, at det i sidste ende er dit ansvar at beslutte, hvor meget du har råd til at bruge på dine boligomkostninger hver måned. De beregninger, som långivere bruger, er standardiserede formler, der ikke tager højde for faktorer, der er unikke for din situation, såsom svingende indkomst på grund af selvstændig erhvervsvirksomhed eller højere end gennemsnitlige medicinske udgifter for et kronisk sygt familiemedlem. Før du underskriver lånedokumenterne, skal du sørge for, at betalingerne passer inden for dit husholdningsbudget. I mange tilfælde er endda en ubesværet betaling tilstrækkelig grund til at långiver kan begynde at afskærme realkreditprocessen.